Правила выдачи кредитов серьезно изменятся в Казахстане: что нужно знать
10.04.2024
Источник:
Tengrinews
Президент Касым-Жомарт Токаев подписал указ для снижения закредитованности казахстанцев. Для реализации поручения Главы государства профильное ведомство совместно с депутатами подготовили законопроект, предусматривающий серьезные изменения в правила выдачи кредитов в стране, передает Tengrinews.kz.
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка подготовили список новых правил, по которым казахстанцы смогут брать кредит.
Просрочки, мораторий, потребительский кредит
"Для снижения долговой нагрузки граждан, имеющих проблемные займы, вводится запрет для банков и МФО на предоставление кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней.
Кроме этого, вводится запрет для банков и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам".
С новыми правилами также заработает ограничение на продажу кредитов физлиц коллекторским агентствам до истечения 24 месяцев с момента возникновения просрочки. Заемщику будет предоставлена возможность погасить задолженность, включая полную отмену штрафов, пени и комиссий.
Одновременно будет введен двухлетний мораторий (до 1 мая 2026 года) на уступку займов коллекторам, чтобы банки и МФО провели работу по урегулированию задолженности граждан.
Поправки предлагают ввести законодательное понятие потребительского кредита. При этом вводится запрет на выдачу банками и МФО потребительских кредитов населению свыше максимальных размеров, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа (для банков – 5 миллионов тенге, для МФО – 3 миллиона тенге).
"Учитывая, что наибольшая закредитованность граждан наблюдается в секторе онлайн-микрокредитования, предлагается отменить особый вид микрокредита сроком до 45 дней с суммой до 50 МРП, а также установить по всем микрокредитам годовую эффективную ставку вознаграждения".
Банковский омбудсмен и отсрочка
Также предусмотрено расширение полномочий банковского омбудсмана по рассмотрению споров по всем кредитам граждан и создание микрофинансового омбудсмана. Решения омбудсманов будут обязательны для банков, МФО и коллекторских организаций.
Для поддержки граждан, призванных на срочную воинскую службу, предусматривается автоматическое предоставление отсрочки по банковским займам и микрокредитам без начисления вознаграждения.
Выселение из единственного жилья
"Что касается исполнительного производства, здесь вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью, а также увеличение суммы денег, сохраняемой на банковском счете заемщика, с 1 до 2-кратного размера прожиточного минимума (87 тысяч тенге). Кроме этого, банки наделяются правом предоставления в аренду бывшим собственникам, относящимся к СУСН, жилища, перешедшего на баланс".
Упрощение процедуры банкротства
Для облегчения доступа граждан к процедуре банкротства, законопроектом исключается требование по предоставлению должником документа, подтверждающего урегулирование просроченной задолженности, а также сокращение срока проведения процедуры урегулирования и взыскания с 18 до 12 месяцев.
Борьба с мошенниками
"В целях снижения мошенничества по кредитам вводится запрет на выдачу электронных банковских займов и онлайн микрокредитов без проведения биометрической идентификации. Также для недопущения одновременного оформления мошеннических кредитов вводится обязанность банков и МФО передавать сведения по таким заявкам в кредитное бюро в режиме реального времени".
К клиентам банков будут прекращаться требования по займу в случае наличия вступившего в законную силу решения суда, в котором установлен факт его оформления мошенническим способом.
Законопроект уже принят во втором чтении Мажилисом и в настоящее время находится на рассмотрении в Сенате.
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка подготовили список новых правил, по которым казахстанцы смогут брать кредит.
Просрочки, мораторий, потребительский кредит
"Для снижения долговой нагрузки граждан, имеющих проблемные займы, вводится запрет для банков и МФО на предоставление кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней.
Кроме этого, вводится запрет для банков и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам".
С новыми правилами также заработает ограничение на продажу кредитов физлиц коллекторским агентствам до истечения 24 месяцев с момента возникновения просрочки. Заемщику будет предоставлена возможность погасить задолженность, включая полную отмену штрафов, пени и комиссий.
Одновременно будет введен двухлетний мораторий (до 1 мая 2026 года) на уступку займов коллекторам, чтобы банки и МФО провели работу по урегулированию задолженности граждан.
Поправки предлагают ввести законодательное понятие потребительского кредита. При этом вводится запрет на выдачу банками и МФО потребительских кредитов населению свыше максимальных размеров, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа (для банков – 5 миллионов тенге, для МФО – 3 миллиона тенге).
"Учитывая, что наибольшая закредитованность граждан наблюдается в секторе онлайн-микрокредитования, предлагается отменить особый вид микрокредита сроком до 45 дней с суммой до 50 МРП, а также установить по всем микрокредитам годовую эффективную ставку вознаграждения".
Банковский омбудсмен и отсрочка
Также предусмотрено расширение полномочий банковского омбудсмана по рассмотрению споров по всем кредитам граждан и создание микрофинансового омбудсмана. Решения омбудсманов будут обязательны для банков, МФО и коллекторских организаций.
Для поддержки граждан, призванных на срочную воинскую службу, предусматривается автоматическое предоставление отсрочки по банковским займам и микрокредитам без начисления вознаграждения.
Выселение из единственного жилья
"Что касается исполнительного производства, здесь вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью, а также увеличение суммы денег, сохраняемой на банковском счете заемщика, с 1 до 2-кратного размера прожиточного минимума (87 тысяч тенге). Кроме этого, банки наделяются правом предоставления в аренду бывшим собственникам, относящимся к СУСН, жилища, перешедшего на баланс".
Упрощение процедуры банкротства
Для облегчения доступа граждан к процедуре банкротства, законопроектом исключается требование по предоставлению должником документа, подтверждающего урегулирование просроченной задолженности, а также сокращение срока проведения процедуры урегулирования и взыскания с 18 до 12 месяцев.
Борьба с мошенниками
"В целях снижения мошенничества по кредитам вводится запрет на выдачу электронных банковских займов и онлайн микрокредитов без проведения биометрической идентификации. Также для недопущения одновременного оформления мошеннических кредитов вводится обязанность банков и МФО передавать сведения по таким заявкам в кредитное бюро в режиме реального времени".
К клиентам банков будут прекращаться требования по займу в случае наличия вступившего в законную силу решения суда, в котором установлен факт его оформления мошенническим способом.
Законопроект уже принят во втором чтении Мажилисом и в настоящее время находится на рассмотрении в Сенате.