5 тенденций в сфере цифровых финансов, на которые стоит обратить внимание
03.08.2023
Источник:
PAYSPACE MAGAZINE
Сегодня в сфере цифровых финансов существует несколько четко выделенных трендов, которые формируют ландшафт и вектор развития отрасли
Открытый банкинг
Предоставление финансовых услуг претерпевает существенные изменения благодаря революционному движению, известному как Open Banking. Оно предусматривает безопасную передачу финансовых данных потребителей между финансовыми организациями (с разрешения/по просьбе клиентов).
Например, пользователи Дии при регистрации могут подтянуть данные из ПриватБанка, и наоборот, при регистрации в различных платежных приложениях можно использовать данные из Дии.
Такой обмен данными способствует повышению конкуренции и позволяет разрабатывать инновационные финансовые продукты и услуги. Open Banking имеет целью повысить финансовую прозрачность, улучшить клиентский опыт и способствовать финансовой инклюзии, предлагая потребителям более персонализированные и адаптированные финансовые решения.
Он также поощряет сотрудничество между финансовыми учреждениями и финтех-компаниями, что ведет к созданию более взаимосвязанной и эффективной финансовой экосистемы. Предоставляя клиенту контроль над своими данными и способствуя беспрепятственному обмену данными, Open Banking способствует цифровой трансформации финансовой индустрии.
Ранее мы писали, как ИИ и Open Banking повлияли на развитие финтеха в Украине. Подробнее читайте здесь.
Цифровые кошельки и бесконтактные платежи
Эти тренды быстро завоевывают признание как быстрые, безопасные и удобные альтернативы традиционным методам оплаты. Благодаря распространению мобильных платежных приложений, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, потребители могут совершать покупки, просто прикоснувшись телефоном к терминалам.
Также в этом контексте следует упомянуть и быстрорастущую технологию NFC, благодаря которой малый и средний бизнес может использовать смартфоны как терминалы для приема оплат от клиентов за товары и услуги. О других оригинальных способах использования NFC, читайте далее.
Также следует отметить, что цифровые кошельки снижают риск мошенничества, одновременно повышая удобство и безопасность, заменяя конфиденциальные данные карт зашифрованными токенами.
Технология блокчейн и криптовалюты
В последние годы криптовалюты, такие как Биткоин и Эфириум, привлекли к себе много внимания. В основе этих цифровых активов лежат блокчейны — децентрализованные сети, которые обеспечивают прозрачность, безопасность и неизменность. Хотя использование криптовалют для регулярных транзакций все еще находится в зачаточном состоянии, они способны перевернуть устоявшиеся финансовые системы, позволяя совершать пиринговые сделки, которые более быстрые, дешевые и безграничные.
Помимо криптовалют, технологию блокчейн также исследуют для использования в таких сферах, как управление цепочками поставок, проверка личных данных и смарт-контракты. Эти программы повышают эффективность и прозрачность многих финансовых операций.
Интересное по теме: Эволюция трансграничных платежей. Какие изменения ждут потребителей: аналитика
Робо-советчики и финансовые услуги на основе искусственного интеллекта
Робо-консультанты — это автоматизированные платформы, которые предлагают индивидуальные услуги по финансовому планированию и управлению активами с помощью алгоритмов и искусственного интеллекта. Например, они создают индивидуальные инвестиционные портфели для клиентов, анализируя огромное количество данных, включая толерантность к риску, финансовые цели и рыночные модели.
Роботы-советники привлекают технически подкованных инвесторов, предпочитающих цифровую стратегию, и они берут меньшую плату, чем обычные консультанты-люди. Другие финансовые услуги, такие как обнаружение мошенничества, кредитный скоринг и обслуживание клиентов с помощью чат-ботов, теперь используют решения на основе AI для оптимизации операций и повышения качества обслуживания потребителей.
Встроенное финансирование
Встроенные финансы — это интеграция финансовых услуг в программное обеспечение и системы, которые не являются финансовыми по своей природе. Это развитие дает возможность компаниям в различных секторах, включая электронную коммерцию, каршеринг и розничную торговлю, предоставлять своим клиентам финансовые товары и услуги.
Например, сервис совместного использования поездок может предоставить пользователям доступ к страхованию или микрокредитам непосредственно в приложении, тогда как платформа электронной коммерции может предложить возможность рассрочки платежа. Используя текущую аудиторию пользователей и данные, встроенные финансы позволяют компаниям усилить свои ценностные предложения, повысить вовлеченность потребителей и разработать новые источники дохода.
Это стирает различия между традиционными финансовыми учреждениями и другими отраслями, стимулируя инновации и конкуренцию.
Открытый банкинг
Предоставление финансовых услуг претерпевает существенные изменения благодаря революционному движению, известному как Open Banking. Оно предусматривает безопасную передачу финансовых данных потребителей между финансовыми организациями (с разрешения/по просьбе клиентов).
Например, пользователи Дии при регистрации могут подтянуть данные из ПриватБанка, и наоборот, при регистрации в различных платежных приложениях можно использовать данные из Дии.
Такой обмен данными способствует повышению конкуренции и позволяет разрабатывать инновационные финансовые продукты и услуги. Open Banking имеет целью повысить финансовую прозрачность, улучшить клиентский опыт и способствовать финансовой инклюзии, предлагая потребителям более персонализированные и адаптированные финансовые решения.
Он также поощряет сотрудничество между финансовыми учреждениями и финтех-компаниями, что ведет к созданию более взаимосвязанной и эффективной финансовой экосистемы. Предоставляя клиенту контроль над своими данными и способствуя беспрепятственному обмену данными, Open Banking способствует цифровой трансформации финансовой индустрии.
Ранее мы писали, как ИИ и Open Banking повлияли на развитие финтеха в Украине. Подробнее читайте здесь.
Цифровые кошельки и бесконтактные платежи
Эти тренды быстро завоевывают признание как быстрые, безопасные и удобные альтернативы традиционным методам оплаты. Благодаря распространению мобильных платежных приложений, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, потребители могут совершать покупки, просто прикоснувшись телефоном к терминалам.
Также в этом контексте следует упомянуть и быстрорастущую технологию NFC, благодаря которой малый и средний бизнес может использовать смартфоны как терминалы для приема оплат от клиентов за товары и услуги. О других оригинальных способах использования NFC, читайте далее.
Также следует отметить, что цифровые кошельки снижают риск мошенничества, одновременно повышая удобство и безопасность, заменяя конфиденциальные данные карт зашифрованными токенами.
Технология блокчейн и криптовалюты
В последние годы криптовалюты, такие как Биткоин и Эфириум, привлекли к себе много внимания. В основе этих цифровых активов лежат блокчейны — децентрализованные сети, которые обеспечивают прозрачность, безопасность и неизменность. Хотя использование криптовалют для регулярных транзакций все еще находится в зачаточном состоянии, они способны перевернуть устоявшиеся финансовые системы, позволяя совершать пиринговые сделки, которые более быстрые, дешевые и безграничные.
Помимо криптовалют, технологию блокчейн также исследуют для использования в таких сферах, как управление цепочками поставок, проверка личных данных и смарт-контракты. Эти программы повышают эффективность и прозрачность многих финансовых операций.
Интересное по теме: Эволюция трансграничных платежей. Какие изменения ждут потребителей: аналитика
Робо-советчики и финансовые услуги на основе искусственного интеллекта
Робо-консультанты — это автоматизированные платформы, которые предлагают индивидуальные услуги по финансовому планированию и управлению активами с помощью алгоритмов и искусственного интеллекта. Например, они создают индивидуальные инвестиционные портфели для клиентов, анализируя огромное количество данных, включая толерантность к риску, финансовые цели и рыночные модели.
Роботы-советники привлекают технически подкованных инвесторов, предпочитающих цифровую стратегию, и они берут меньшую плату, чем обычные консультанты-люди. Другие финансовые услуги, такие как обнаружение мошенничества, кредитный скоринг и обслуживание клиентов с помощью чат-ботов, теперь используют решения на основе AI для оптимизации операций и повышения качества обслуживания потребителей.
Встроенное финансирование
Встроенные финансы — это интеграция финансовых услуг в программное обеспечение и системы, которые не являются финансовыми по своей природе. Это развитие дает возможность компаниям в различных секторах, включая электронную коммерцию, каршеринг и розничную торговлю, предоставлять своим клиентам финансовые товары и услуги.
Например, сервис совместного использования поездок может предоставить пользователям доступ к страхованию или микрокредитам непосредственно в приложении, тогда как платформа электронной коммерции может предложить возможность рассрочки платежа. Используя текущую аудиторию пользователей и данные, встроенные финансы позволяют компаниям усилить свои ценностные предложения, повысить вовлеченность потребителей и разработать новые источники дохода.
Это стирает различия между традиционными финансовыми учреждениями и другими отраслями, стимулируя инновации и конкуренцию.