Выигрывает тот банк, у кого безопасность становится образом мышления – замглавы Halyk Тлеген Маткенов

В нынешних реалиях технологическое развитие работает не только на благо банков, но и открывает новые возможности для мошенников

О том, как банк справляется с текущими вызовами по безопасности и подстраивается под новые угрозы, рассказал заместитель главы Halyk Bank Тлеген Маткенов в беседе с журналистом Atameken Business.

Что поменялось

Вместе с развитием искусственного интеллекта меняется и характер киберугроз, подметил Тлеген Маткенов, добавив, что ускоряются атаки и растет их масштаб. Поэтому банку приходится не только догонять, а идти на опережение. Чтобы предотвращать такие атаки до того, как они произойдут, банкам приходится все больше опираться на данные о поведении клиентов.

"Никто не знает нормальное поведение клиента лучше, чем его банк. Поэтому современный антифрод уже не просто ловит подозрительный перевод – он замечает, что человек ведет себя не как обычно, еще до того, как деньги ушли", – объяснил замглавы Halyk.

Именно поэтому задача антифрода сейчас заключается в том, чтобы останавливать мошенничество за секунду до, а не разбираться с последствиями после, уточнил Тлеген Маткенов.

При этом изменения затрагивают не только внутренние системы защиты банков, но и ожидания самих клиентов.

Сегодня, чтобы завоевать преданность клиента, недостаточно иметь удобное приложение и выгодные кешбэки. Особую роль играет способность банка противостоять нынешним кибератакам. На этом фоне вопрос готовности банков к киберугрозам становится важным не только для клиентов, но и для регулятора. Поэтому агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ставит в приоритет киберучения банков в 2027 году, уточнил заместитель главы Halyk.

Кто отвечает: клиент или банк?

Но даже самая совершенная система защиты не исключает участия самого клиента. Поэтому собеседник издания уверен, что ответственность при борьбе с мошенничеством должна быть обоюдной.

"Банк может заблокировать подозрительный перевод, прислать пуш-уведомление, позвонить и предупредить об опасности. Но если после всех этих барьеров клиент самостоятельно подтверждает операцию, диктует коды из СМС или добровольно передает доступ к устройству – здесь ответственность лежит на нем", – уточнил заместитель главы Halyk.

О трендах

Говоря о практической стороне борьбы с мошенничеством, журналист также поинтересовался, какую максимальную сумму клиентам удалось сохранить благодаря банку. По словам Тлегена Маткенова, в отдельных случаях речь идет о суммах до 10 млн теңге.

Однако масштаб проблемы определяется не только суммой ущерба, но и тем, какие категории клиентов чаще оказываются под ударом. На замечание журналиста о том, что наиболее уязвимым поколением принято считать людей старшего возраста, куратор по безопасности уточнил: данные банка показывают другую картину. Согласно анализу Halyk, доля этой категории составляет лишь 20-25% от общего числа случаев.

Взгляд в будущее

При этом меняется не только профиль тех, кто становится жертвой мошенников, – меняются и сами методы атак.

Мошенничество через три-пять лет станет быстрым, персональным и трудноотличимым от правды, считает Тлеген Маткенов. Атаки будут собираться под конкретного человека автоматически: его голосом, его манерой, знанием его жизни из открытых источников. Поэтому, по его словам, грань между "настоящим" и "поддельным" – голосом, лицом, сообщением – почти исчезнет, считает заместитель главы Halyk.

"Значит, и банк должен измениться. Он станет предсказательным, а не реагирующим – будет останавливать угрозу до того, как она реализуется. Он станет строиться вокруг подлинности личности, а не вокруг паролей, которые легко украсть. И он станет по-настоящему коллективным, обменивающимся сигналами с рынком в реальном времени. Инвестиции, которые определят конкурентоспособность завтра, делаются уже сегодня: это поведенческая биометрия, зрелый AI-антифрод, надежная проверка личности и – что важнее всего – культура безопасности внутри самого банка. Технологии можно купить, но выигрывает тот, у кого безопасность становится образом мышления, а не набором инструментов", – подытожил заместитель главы Halyk Bank.