АРРФР предложило цифровой цикл полиса и обязательную защиту жилья от стихийных бедствий, передает Banker.kz

В Казахстане предлагают ввести обязательное страхование зарегистрированного жилья от землетрясений, наводнений и природных лесных пожаров. Ориентировочный ежегодный взнос составит от 2 тыс. до 20 тыс. тенге в зависимости от риска региона, а первоначальная выплата — 500-кратный размер взноса в течение пяти дней после подтверждения события. Механизм включен в проект Программы развития страхового рынка до 2030 года и пока не является действующей обязанностью собственников.

Параллельно АРРФР планирует развивать единый цифровой путь клиента: от электронного договора и проверки полиса до заявления об убытке и выплаты. Часть этой инфраструктуры уже работает по обязательным классам страхования, однако параметры нового жилищного механизма должны пройти нормативное оформление.

Как предлагается страховать жилье

Согласно сообщению Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, страхованию будет подлежать зарегистрированное жилье граждан. Покрытие планируется ограничить наиболее разрушительными природными рисками: землетрясениями, наводнениями или паводками и лесными пожарами природного характера.

На первом этапе выплата должна покрывать первоочередные расходы пострадавших. По мере накопления средств фонд может перейти к возмещению, достаточному для восстановления поврежденного или приобретения нового жилья. Это целевой ориентир программы, а не гарантированный сегодня размер компенсации.

Перед началом взимания обязательных взносов предусмотрен трехлетний отлагательный период. В это время фонд планируется капитализировать за счет акционерного капитала и перестраховочных премий. После завершения периода собственники должны будут платить ежегодные взносы, если соответствующая нормативная база будет принята.

Что уже цифровизировано

С января 2024 года граждане могут обращаться за выплатами онлайн по обязательным классам страхования. Заявление и документы подаются дистанционно, а этапы урегулирования фиксируются в Единой страховой базе данных. Для небольших ДТП действует цифровой Европротокол.

В проекте программы предусмотрено дальнейшее развитие электронного взаимодействия. Электронный договор должен стать основным форматом для массовых видов страхования, обязательные полисы получат уникальную идентификацию, а страховщики, банки, посредники и цифровые платформы смогут обмениваться данными через единые интерфейсы. Для клиента это должно означать проверяемый договор и прослеживаемый статус выплаты без бумажного досье.

Что проверить собственнику

1. Не считать проект действующим тарифом. Взнос, перечень регионов и условия выплаты должны быть закреплены в нормативных актах.

2. Проверить регистрацию объекта. В сообщении регулятора речь идет именно о зарегистрированном жилье; порядок для незарегистрированных построек не раскрыт.

3. Сопоставить обязательное и добровольное покрытие. Добровольный полис может включать более широкий перечень рисков и иной лимит возмещения.

4. Уточнить региональную категорию риска. Именно от нее предполагается зависимость ежегодного взноса.

5. Хранить подтверждения права собственности и состояния жилья. Состав документов для нового механизма еще не утвержден, но эти сведения обычно требуются при урегулировании имущественного убытка.

Как обязательный полис сочетается с добровольным

АРРФР предлагает включать катастрофические риски во все договоры добровольного страхования недвижимости. Часть премии страховщик будет передавать в фонд в рамках перестрахования. Собственник с добровольным полисом, по проекту, сможет получить фиксированную выплату фонда дополнительно к возмещению от страховой компании.

Для потребителя принципиально важно избежать двойного ожидания: фиксированная выплата фонда и возмещение по добровольному договору будут рассчитываться по разным правилам. До принятия документов нельзя заранее определить итоговую сумму, исключения, франшизу или порядок оценки ущерба.

Что пока не определено

В открытом сообщении не раскрыты точная шкала регионального риска, окончательный перечень пилотных территорий, порядок подтверждения страхового случая, исключения из покрытия и механизм споров. Также не указан срок внесения законопроектов и запуска обязательных платежей. Поэтому владельцам жилья сейчас не требуется перечислять взносы по новой системе.

Для оценки масштаба рынка регулятор приводит данные на 1 августа 2026 года: страхование имущества от ущерба осуществляли 14 компаний, премии составили 190 млрд тенге, увеличившись на 6% год к году, а выплаты — 50 млрд тенге, снизившись на 4%. Эти показатели охватывают имущественное страхование в целом и не являются прогнозом будущего жилищного фонда.