АРРФР: 45% обращений заемщиков связаны с урегулированием долгов
АРРФР: 45% обращений заемщиков связаны с урегулированием долгов, передает Banker.kz
Урегулирование задолженности стало главным поводом для обращений потребителей финансовых услуг в Казахстане. В июне 2026 года на такие вопросы пришлось 45% обращений, рассмотренных Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Всего за месяц регулятор получил 16,4 тыс. обращений, на 24,2% больше, чем в мае.
Согласно данным АРРФР, 47,9% обращений касались банков, 34,4% – микрофинансовых организаций и 9,1% – коллекторских агентств. Помимо урегулирования долгов, граждане обращались за разъяснением законодательства и консультациями.
Статистика показывает, что для многих заемщиков основной задачей остается не оспаривание самого долга, а поиск графика платежей, который соответствует изменившимся доходам. В такой ситуации скорость обращения к кредитору имеет практическое значение: чем раньше начат диалог, тем больше вариантов можно обсудить до суда и исполнительного производства.
Что делать при возникновении просрочки
Заемщику следует направить заявление непосредственно в банк или микрофинансовую организацию. В нем нужно указать сведения о займе, причину финансовых трудностей и свой вариант изменения условий. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: справку о снижении дохода, потере работы, временной нетрудоспособности либо иные относящиеся к ситуации материалы.
В разъяснении финансового регулятора говорится, что заемщик вправе обратиться за изменением условий займа в течение 30 дней после возникновения просрочки, а кредитная организация должна рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней. Возможные решения включают отсрочку, увеличение срока займа, снижение ставки или иной график погашения. Конкретный вариант не гарантирован и зависит от финансового положения заемщика и решения кредитора.
1. Зафиксировать дату возникновения просрочки и размер задолженности.
2. Собрать документы, подтверждающие снижение дохода или рост обязательных расходов.
3. Подать заявление кредитору через официальный канал и сохранить подтверждение отправки.
4. Получить письменный ответ и проверить, как изменятся срок займа, ежемесячный платеж и итоговая переплата.
5. При несогласии с решением обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману либо в АРРФР.
Как работает единое окно для нескольких долгов
С 1 июля 2026 года действует цифровая платформа Finkelisim.kz для коллективного урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам. По информации АРРФР, заемщик с просрочкой одновременно перед несколькими банками, МФО или коллекторскими агентствами может подать одно заявление для рассмотрения всеми кредиторами.
По итогам процедуры может быть предложен единый график погашения сроком до пяти лет. Для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи срок может достигать семи лет. Это не автоматическое списание долга: платформа предназначена для согласования общего плана выплат.
Сколько ипотечных займов уже рефинансировано
АРРФР также раскрыло результаты трех направлений программы рефинансирования ипотечных жилищных займов. По состоянию на 1 июля 2026 года:
· в рамках направления по сохранению единственного жилья рефинансировано 33,3 тыс. займов на 214,0 млрд тенге;
· конвертировано или рефинансировано 16,2 тыс. валютных ипотечных займов на 114,4 млрд тенге;
· дополнительную поддержку получили 10,6 тыс. социально уязвимых заемщиков на 101,2 млрд тенге.
Поддержка в третьем направлении может предусматривать уменьшение задолженности, льготный график либо возврат заемщику единственного жилья, ранее принятого на баланс банка. Участие зависит от условий программы и обстоятельств конкретного договора.
Что показывают жалобы потребителей
Рост числа обращений не равен автоматически росту просроченной задолженности: на показатель влияют информированность граждан, доступность каналов подачи жалоб и изменение практики надзора. Однако доля вопросов об урегулировании долгов указывает, что реструктуризация остается одним из главных участков взаимодействия граждан с финансовыми организациями.
В июне регулятор применил 20 рекомендательных мер надзорного реагирования, выдал шесть письменных предписаний и наложил 24 административных штрафа по 22 протоколам на общую сумму 9,6 млн тенге. Эти меры относятся к выявленным нарушениям на финансовом рынке и не означают, что каждое обращение заканчивается санкцией.
Практический вывод для заемщика прост: не следует ждать накопления нескольких пропущенных платежей. Письменное обращение, полный пакет документов и собственный реалистичный вариант графика дают кредитору основу для оценки ситуации, а заемщику – подтверждение прохождения досудебной процедуры.