Онлайн и без залога: какие банки и на каких условиях кредитуют индивидуальных предпринимателей?
Источник:
Ranking
В этом материале рассмотрим цифровые беззалоговые займы для индивидуальных предпринимателей. Это очень важный сегмент кредитного рынка: доступ к кредитной поддержке напрямую влияет на развитие индивидуального предпринимательства, позволяет поддерживать оборотный капитал, финансировать текущую деятельность и развитие и, соответственно, способствует устойчивости экономики в целом. При этом цифровизация банковских услуг, неизменным драйвером которой в Казахстане выступает финансовый сектор, стирает территориальные границы и упрощает доступ к финансированию без привязки к отделениям банков.
В Казахстане цифровые кредиты для ИП без залога предлагают 7 из 23 БВУ РК, причём у некоторых банков таких продуктов несколько. Рассмотрим условия для универсального срока на один год (12 месяцев).
Самая низкая минимальная ГЭСВ на такой срок — у Halyk Bank по продукту «Онлайн-кредит для ИП за 5 минут»: от 27,5%. Кредит предоставляется без комиссий, весь процесс проходит онлайн за считанные минуты, включая встроенный онбординг — необходимые процедуры регистрации и подключения предпринимателя к банковскому обслуживанию. Кроме того, предусмотрено автоматическое ежедневное погашение кредита за счёт поступлений с POS-терминала.
Следом по величине ГЭСВ идёт Freedom Bank с продуктом «Цифровой кредит для ИП за 1 день»: от 27,99%. Замыкает тройку лидеров Банк ЦентрКредит с продуктом «Кредит „Растущий Бизнес без залога“ для ИП»: от 29,91%. В целом же средняя минимальная ГЭСВ в секторе по рассматриваемым предложениям составляет 36,33%.
Разброс по наибольшей доступной сумме кредита достаточно широк. Максимальную сумму в 100 млн тг предлагают сразу три БВУ — Halyk Bank по «Онлайн-кредиту для ИП за 5 минут», ForteBank по «Онлайн кредиту для селлеров на маркетплейсах» и Kaspi Bank по «Бизнес Кредиту».
Подробности — в таблице.
Заметим: кредитование бизнеса в Казахстане в целом растёт быстрее, чем розничный сегмент. На 1 июля 2026-го объём кредитов банковского сектора экономике достиг 45,4 трлн тг, увеличившись за год на 16,8%. Из них 19,5 трлн тг пришлось на кредиты бизнесу — сразу на 19,9% больше, чем годом ранее. В результате доля бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 41,9% до 43%.
Особенно заметно расширяется кредитование малого предпринимательства, в которое входит и сегмент, который мы рассматриваем в этом материале. Так, объём займов субъектам малого бизнеса за год увеличился на 32,7%, или на 2,3 трлн тг, достигнув 9,1 трлн тг. Это наибольший темп роста среди всех трёх категорий предпринимательства:
кредитование среднего бизнеса выросло на 28,6%, до 3,3 трлн тг, а крупного — лишь на 3,8%, до 7,1 трлн тг.
В результате малый бизнес уже формирует крупнейший сегмент корпоративного кредитования: на него приходится 46,8% всех кредитов бизнесу, против 36,4% у крупного и 16,8% у среднего предпринимательства. Годом ранее доля малого бизнеса в бизнес-портфеле составляла 42,2%. Таким образом, почти 70% годового прироста кредитования бизнеса обеспечил именно малый бизнес: его ссудный портфель увеличился на 2,25 трлн тг при общем приросте бизнес-кредитов на 3,24 трлн тг.
Растёт и значение малого предпринимательства для банковского кредитования экономики в целом. За год его доля в совокупном кредитном портфеле банков увеличилась с 17,7% до 20,1%. То есть на 1 июля 2026 года уже каждый пятый теңге банковских кредитов экономике приходился на субъекты малого бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей.
В Казахстане цифровые кредиты для ИП без залога предлагают 7 из 23 БВУ РК, причём у некоторых банков таких продуктов несколько. Рассмотрим условия для универсального срока на один год (12 месяцев).
Самая низкая минимальная ГЭСВ на такой срок — у Halyk Bank по продукту «Онлайн-кредит для ИП за 5 минут»: от 27,5%. Кредит предоставляется без комиссий, весь процесс проходит онлайн за считанные минуты, включая встроенный онбординг — необходимые процедуры регистрации и подключения предпринимателя к банковскому обслуживанию. Кроме того, предусмотрено автоматическое ежедневное погашение кредита за счёт поступлений с POS-терминала.
Следом по величине ГЭСВ идёт Freedom Bank с продуктом «Цифровой кредит для ИП за 1 день»: от 27,99%. Замыкает тройку лидеров Банк ЦентрКредит с продуктом «Кредит „Растущий Бизнес без залога“ для ИП»: от 29,91%. В целом же средняя минимальная ГЭСВ в секторе по рассматриваемым предложениям составляет 36,33%.
Разброс по наибольшей доступной сумме кредита достаточно широк. Максимальную сумму в 100 млн тг предлагают сразу три БВУ — Halyk Bank по «Онлайн-кредиту для ИП за 5 минут», ForteBank по «Онлайн кредиту для селлеров на маркетплейсах» и Kaspi Bank по «Бизнес Кредиту».
Подробности — в таблице.
Заметим: кредитование бизнеса в Казахстане в целом растёт быстрее, чем розничный сегмент. На 1 июля 2026-го объём кредитов банковского сектора экономике достиг 45,4 трлн тг, увеличившись за год на 16,8%. Из них 19,5 трлн тг пришлось на кредиты бизнесу — сразу на 19,9% больше, чем годом ранее. В результате доля бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 41,9% до 43%.
Особенно заметно расширяется кредитование малого предпринимательства, в которое входит и сегмент, который мы рассматриваем в этом материале. Так, объём займов субъектам малого бизнеса за год увеличился на 32,7%, или на 2,3 трлн тг, достигнув 9,1 трлн тг. Это наибольший темп роста среди всех трёх категорий предпринимательства:
кредитование среднего бизнеса выросло на 28,6%, до 3,3 трлн тг, а крупного — лишь на 3,8%, до 7,1 трлн тг.
В результате малый бизнес уже формирует крупнейший сегмент корпоративного кредитования: на него приходится 46,8% всех кредитов бизнесу, против 36,4% у крупного и 16,8% у среднего предпринимательства. Годом ранее доля малого бизнеса в бизнес-портфеле составляла 42,2%. Таким образом, почти 70% годового прироста кредитования бизнеса обеспечил именно малый бизнес: его ссудный портфель увеличился на 2,25 трлн тг при общем приросте бизнес-кредитов на 3,24 трлн тг.
Растёт и значение малого предпринимательства для банковского кредитования экономики в целом. За год его доля в совокупном кредитном портфеле банков увеличилась с 17,7% до 20,1%. То есть на 1 июля 2026 года уже каждый пятый теңге банковских кредитов экономике приходился на субъекты малого бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей.