В Казахстане много предприятий с просрочкой по кредитам – АРРФР
Источник:
Atameken Business
В экономике присутствуют субъекты бизнеса со значительным уровнем просрочки как по кредитам, так и по иным обязательствам.
По словам первого заместителя председателя агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нурлана Абдрахманова, сейчас основными факторами, сдерживающими корпоративное кредитование, являются высокая стоимость фондирования банков и, как следствие, повышенные ставки по кредитам бизнесу, недостаток залогов и дефицит платежеспособных корпоративных заемщиков, а также высокая доля прямого государственного финансирования через институты развития по нерыночным ставкам, с которыми банки не могут конкурировать, передает inbusiness.kz.
"Вместе с тем доступ к финансированию ограничивался жесткой залоговой политикой банков, сложным финансовым положением субъектов бизнеса, что оказывало давление на капитал банков при формировании провизий, а также на соблюдение нормативов. В этой связи для снижения нагрузки на капитал при кредитовании субъектов МСБ и синдицированным кредитам коэффициенты риск-взвешивания по таким займам понижены до 50% до 2024 года. С учетом краткосрочной базы фондирования банков для высвобождения ликвидности на кредитование бизнеса до июля 2024 года нормативы ликвидности и фондирования снижены с 1 до 0,8", – сказал он.
Кроме того, по его словам, для повышения доступности кредитов, учитывая дефицит залогов у предпринимателей, смягчены требования к залоговой политике банков путем повышения коэффициентов ликвидности по отдельным видам залогов, а также расширения видов залогов, в том числе за счет денежных средств, поступающих в будущем по договорам ГЧП и off-take контрактам.
"В связи со снижением доходов предпринимателей в условиях роста операционных издержек смягчены критерии риска обесценения по их займам, что снизило нагрузку на создаваемые провизии банков и позволило продолжить кредитование экономики. Предоставленные послабления не приведут к росту системных рисков, так как агентство осуществляет постоянный контроль кредитного портфеля путем мониторинга исполнения банками индивидуальных планов по снижению стрессовых активов, а также путем проведения регулярной оценки качества активов (AQR) и надзорного стресс-тестирования, с помощью которого оценивается влияние внешних и внутренних шоков на устойчивость банков", – продолжил Абдрахманов.
При этом важно отметить, что, несмотря на снижение требований по оценке финансового состояния корпоративных заемщиков, в экономике присутствуют субъекты бизнеса со значительным уровнем просрочки как по кредитам, так и по иным обязательствам, добавил он.
"Системным решением для восстановления их платежеспособности является проведение реабилитации. С другой стороны, несостоятельные заемщики должны прекратить свою деятельность. В этой связи требуется устранение законодательных барьеров по реализации прав кредиторов как в рамках реабилитации, так и в рамках банкротства должников. В настоящее время недостаточная эффективность института банкротства и реабилитации подтверждается низкими коэффициентами возврата кредиторов, преобладанием банкротства среди выбираемых методов урегулирования, а также низкой заинтересованностью кредиторов, в особенности залоговых, в применении процедур банкротства и реабилитации из-за отсутствия адекватной защиты их прав", – резюмировал Нурлан Абдрахманов.
По словам первого заместителя председателя агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нурлана Абдрахманова, сейчас основными факторами, сдерживающими корпоративное кредитование, являются высокая стоимость фондирования банков и, как следствие, повышенные ставки по кредитам бизнесу, недостаток залогов и дефицит платежеспособных корпоративных заемщиков, а также высокая доля прямого государственного финансирования через институты развития по нерыночным ставкам, с которыми банки не могут конкурировать, передает inbusiness.kz.
"Вместе с тем доступ к финансированию ограничивался жесткой залоговой политикой банков, сложным финансовым положением субъектов бизнеса, что оказывало давление на капитал банков при формировании провизий, а также на соблюдение нормативов. В этой связи для снижения нагрузки на капитал при кредитовании субъектов МСБ и синдицированным кредитам коэффициенты риск-взвешивания по таким займам понижены до 50% до 2024 года. С учетом краткосрочной базы фондирования банков для высвобождения ликвидности на кредитование бизнеса до июля 2024 года нормативы ликвидности и фондирования снижены с 1 до 0,8", – сказал он.
Кроме того, по его словам, для повышения доступности кредитов, учитывая дефицит залогов у предпринимателей, смягчены требования к залоговой политике банков путем повышения коэффициентов ликвидности по отдельным видам залогов, а также расширения видов залогов, в том числе за счет денежных средств, поступающих в будущем по договорам ГЧП и off-take контрактам.
"В связи со снижением доходов предпринимателей в условиях роста операционных издержек смягчены критерии риска обесценения по их займам, что снизило нагрузку на создаваемые провизии банков и позволило продолжить кредитование экономики. Предоставленные послабления не приведут к росту системных рисков, так как агентство осуществляет постоянный контроль кредитного портфеля путем мониторинга исполнения банками индивидуальных планов по снижению стрессовых активов, а также путем проведения регулярной оценки качества активов (AQR) и надзорного стресс-тестирования, с помощью которого оценивается влияние внешних и внутренних шоков на устойчивость банков", – продолжил Абдрахманов.
При этом важно отметить, что, несмотря на снижение требований по оценке финансового состояния корпоративных заемщиков, в экономике присутствуют субъекты бизнеса со значительным уровнем просрочки как по кредитам, так и по иным обязательствам, добавил он.
"Системным решением для восстановления их платежеспособности является проведение реабилитации. С другой стороны, несостоятельные заемщики должны прекратить свою деятельность. В этой связи требуется устранение законодательных барьеров по реализации прав кредиторов как в рамках реабилитации, так и в рамках банкротства должников. В настоящее время недостаточная эффективность института банкротства и реабилитации подтверждается низкими коэффициентами возврата кредиторов, преобладанием банкротства среди выбираемых методов урегулирования, а также низкой заинтересованностью кредиторов, в особенности залоговых, в применении процедур банкротства и реабилитации из-за отсутствия адекватной защиты их прав", – резюмировал Нурлан Абдрахманов.