Ужесточен порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов
06.06.2022
Кредитование
Источник:
Banker.kz
О предупреждении фиктивных микрокредитов
Сегодня одним из распространенных видов микрокредитования являются краткосрочные микрокредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО) электронным способом, сроком до 45 дней на сумму до 50 МРП (онлайн-микрокредит).
Такие микрокредиты привлекли к себе интерес со стороны мошенников, которые посредством незаконного владения или получения доступа к персональным данным граждан оформляют фиктивные микрокредиты по поддельным или утерянным документам, удостоверяющим личность, либо персональным данным, найденным в Интернете.
Зачастую мошенники оказывают психологическое воздействие на граждан путем введения их в заблуждение либо используют доверие с целью склонения граждан к добровольному переводу незаконно оформленных кредитных средств на счета злоумышленников.
Другими схемами мошенничества являются случаи перевыпуска SIM-карт без согласия владельца, перенаправление/перехват SMS для хищения денежных средств через удаленный банкинг. Мошенники также используют программы по подмене телефонных номеров, что позволяет им скрываться под чужими номерами.
1. В этой связи, в целях противодействия выдаче фиктивных микрокредитов с мая 2021 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) ужесточен порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов.
Теперь для выдачи онлайн-микрокредита МФО обязана произвести идентификацию клиента одним из трех способов:
- посредством электронной цифровой подписи;
- путем биометрической идентификации заемщика через сервис Центра обмена идентификационными данными Национального банка Республики Казахстан;
- путем двухфакторной проверки персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.
Дополнительно, с января 2022 года МФО обязаны осуществлять сверку указанного клиентом абонентского номера с данными операторов мобильной связи.
2. Для недопущения возникновения у граждан фиктивной задолженности и защиты их интересов от действий злоумышленников Агентством с 16 января 2022 года введен порядок урегулирования задолженности по микрокредиту, оформленному мошенническим способом.
Теперь при обращении гражданина в правоохранительные органы о незаконном оформлении микрокредита, МФО обязана в течение трех календарных дней приостановить начисление вознаграждения по фиктивному микрокредиту и прекратить претензионно-исковую работу по клиенту.
Для обеспечения неукоснительного и своевременного исполнения МФО установленного порядка, между Агентством и правоохранительными органами подписан Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве (далее - Меморандум). Согласно Меморандуму Агентство осуществляет мониторинг за принятием МФО мер по корректировке сведений в кредитном бюро и списанию задолженности при подтверждении факта фиктивного микрокредита.
Проверить наличие задолженности каждый гражданин может запросив кредитный отчет о себе на официальном сайте АО «Государственное кредитное бюро» (www.mkb.kz) по адресу: https://id.mkb.kz/#/auth и ТОО «Первое кредитное бюро» (www.1cb.kz) по адресу https://www.1cb.kz/product-buy/pko.
Сегодня одним из распространенных видов микрокредитования являются краткосрочные микрокредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО) электронным способом, сроком до 45 дней на сумму до 50 МРП (онлайн-микрокредит).
Такие микрокредиты привлекли к себе интерес со стороны мошенников, которые посредством незаконного владения или получения доступа к персональным данным граждан оформляют фиктивные микрокредиты по поддельным или утерянным документам, удостоверяющим личность, либо персональным данным, найденным в Интернете.
Зачастую мошенники оказывают психологическое воздействие на граждан путем введения их в заблуждение либо используют доверие с целью склонения граждан к добровольному переводу незаконно оформленных кредитных средств на счета злоумышленников.
Другими схемами мошенничества являются случаи перевыпуска SIM-карт без согласия владельца, перенаправление/перехват SMS для хищения денежных средств через удаленный банкинг. Мошенники также используют программы по подмене телефонных номеров, что позволяет им скрываться под чужими номерами.
1. В этой связи, в целях противодействия выдаче фиктивных микрокредитов с мая 2021 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) ужесточен порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов.
Теперь для выдачи онлайн-микрокредита МФО обязана произвести идентификацию клиента одним из трех способов:
- посредством электронной цифровой подписи;
- путем биометрической идентификации заемщика через сервис Центра обмена идентификационными данными Национального банка Республики Казахстан;
- путем двухфакторной проверки персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.
Дополнительно, с января 2022 года МФО обязаны осуществлять сверку указанного клиентом абонентского номера с данными операторов мобильной связи.
2. Для недопущения возникновения у граждан фиктивной задолженности и защиты их интересов от действий злоумышленников Агентством с 16 января 2022 года введен порядок урегулирования задолженности по микрокредиту, оформленному мошенническим способом.
Теперь при обращении гражданина в правоохранительные органы о незаконном оформлении микрокредита, МФО обязана в течение трех календарных дней приостановить начисление вознаграждения по фиктивному микрокредиту и прекратить претензионно-исковую работу по клиенту.
Для обеспечения неукоснительного и своевременного исполнения МФО установленного порядка, между Агентством и правоохранительными органами подписан Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве (далее - Меморандум). Согласно Меморандуму Агентство осуществляет мониторинг за принятием МФО мер по корректировке сведений в кредитном бюро и списанию задолженности при подтверждении факта фиктивного микрокредита.
Проверить наличие задолженности каждый гражданин может запросив кредитный отчет о себе на официальном сайте АО «Государственное кредитное бюро» (www.mkb.kz) по адресу: https://id.mkb.kz/#/auth и ТОО «Первое кредитное бюро» (www.1cb.kz) по адресу https://www.1cb.kz/product-buy/pko.