Сберегательные вклады потеряли треть за восемь месяцев. Переходя на срочный, вкладчик может потерять половину гарантии
С начала года казахстанцы принесли в банки 2,42 трлн тенге, за август — 149 млрд. Но внутри этой суммы идёт перетекание, о котором мало говорят. Сберегательные тенговые вклады сократились с 3,80 до 2,60 трлн тенге, на 31,5%. Срочные выросли на 27,6%, до 19,70 трлн. У перехода есть цена, которую легко не заметить: гарантия КФГД по сберегательному вкладу — до 20 млн тенге, по срочному — до 10 млн.
Куда перетекли деньги
| Вид вклада физлиц | На конец августа | С начала года |
| Срочные в тенге | 19,70 трлн ₸ | +27,6% (около +4,3 трлн, наш расчёт) |
| Сберегательные в тенге | 2,60 трлн ₸ | −31,5% (−1,20 трлн) |
| Срочные в валюте | 4,65 трлн ₸ | −6,8% |
| До востребования и текущие счета в тенге | 2,37 трлн ₸ | −353 млрд |
| До востребования в валюте | 1,17 трлн ₸ | +2,6% |
| Сберегательные в валюте | 27,0 млрд ₸ | −4,7% |
| Итого | около 30,5 трлн ₸ (наш расчёт) | +2,42 трлн |
Чем отличаются сберегательный и срочный вклад
| Сберегательный | Срочный | |
| Досрочное снятие | Невозможно без потери почти всего дохода | Возможно, с пересчётом по пониженной ставке |
| Ставка | Обычно выше | Обычно ниже |
| Гарантия КФГД в тенге | до 20 млн ₸ | до 10 млн ₸ |
Правила снятия и пересчёта — у каждого банка свои; смотрите договор.
Почему уходят из сберегательных
Данные Нацбанка причин не показывают. Наиболее вероятные объяснения — наша интерпретация:
• Гибкость. Нацбанк снижал базовую ставку в июне, июле и сентябре, ставки по вкладам меняются. Срочный вклад можно забрать досрочно и переложить, сберегательный — нет.
• Короткие сроки. Банки дают самые высокие ставки на 3–6 месяцев, а такие продукты чаще оформлены как срочные.
• Окончание сроков. Сберегательные вклады, открытые год-два назад под высокие ставки, закончились, и деньги переложили в другие продукты.
Цена перехода: гарантия
Если на вкладе до 10 млн тенге — переход ничего не меняет: обе суммы застрахованы полностью.
Если больше 10 млн — меняет. Пример, наш расчёт: 18 млн тенге на сберегательном вкладе застрахованы полностью. Те же 18 млн на срочном вкладе застрахованы на 10 млн, 8 млн — без гарантии.
Что сделать:
1. Проверьте вид своего вклада — в договоре или приложении банка написано «сберегательный» или «срочный».
2. Если на срочном больше 10 млн — разделите сумму между банками или переведите часть в сберегательный.
3. Общий предел гарантии в одном банке — 20 млн тенге по всем вкладам вместе.
4. Валютные вклады застрахованы только до 5 млн тенге в эквиваленте.
Чего это не значит
• Не значит, что срочный вклад хуже. Он гибче: деньги можно забрать, если понадобятся.
• Не значит, что деньги уходят из банков. Общий объём вкладов растёт, меняется только структура.
• Не значит, что банки ненадёжны. Гарантия — страховка на крайний случай, а не прогноз.