Разговорный ИИ будет подтверждать платежи и раздавать кредиты — интеграция в UPI
15.08.2023
Кредитование
Источник:
PAYSPACE MAGAZINE
Резервный банк Индии разработал планы по ряду новых финтех-разработок, включая «разговорные» платежи на основе искусственного интеллекта в системе UPI (сеть мгновенных платежей Unified Payments Interface) и публичную цифровую платформу для предоставления «бесконтактных» кредитов
Стремясь добавить новые функции к Единому платежному интерфейсу (UPI), центральный банк определил потенциал искусственного интеллекта для обеспечения «диалоговых платежей», позволяя пользователям вступать в разговор с AI-системой для инициирования и завершения транзакций. Предложение будет доступно как для смартфонов, так и для обычных телефонов через каналы UPI, сначала на хинди и английском языке.
Reserve Bank of India работает и над оптимизацией системы кредитования. Главная задача сегодня — разработать единую скоринг-сеть, чтобы информация о кредитной истории клиентов была доступна всем игрокам финансового рынка в кратчайшие сроки. Ожидается, что развитые ИИ-помощники (LLM модели) уже в ближайшее время смогут полноценно выдавать кредиты, — кроме уже привычного анализа платежеспособности, сеть будет принимать заявки (в диалоговом режиме обрабатывать запросы) и предоставлять решения.
Также для ускорения транзакций на небольшие суммы в UPI в прошлом году был запущен цифровой кошелек UPI-Lite. Продукт приобрел популярность и сейчас обрабатывает более 10 млн транзакций в месяц. Чтобы способствовать использованию UPI-Lite, банк планирует облегчить осуществление офлайн-транзакций с помощью технологии NFC.
В рамках решения проблемы с оценкой кредитоспособности клиентов (сегодня данные о пользователях хранятся в различных организациях, отдельных системах, что препятствует беспрепятственному и своевременному предоставлению кредитов), RBI активно поощряет финтех-компании и стартапы разрабатывать новые кредитные предложения, создавать инновационные продукты.
Также напомним, что в прошлом году Резервный банк начал пилотный проект по оцифровке кредитов по картам Kisan, тестируя сквозную оцифровку процесса в безбумажный и быстрый способ. Сейчас разработка продолжается, и первые результаты — «обнадеживающие».
Сейчас разрабатывается цифровая платформа, которая облегчит бесперебойный поток необходимой информации к кредиторам. Сквозная электронная система будет иметь открытую архитектуру, открытые API и стандарты, к которой все игроки финансового сектора смогут беспрепятственно подключаться по модели «подключи и работай».
Ранее мы писали, что Microsoft и Лондонская фондовая биржа объединяются, чтобы вывести ИИ на новый уровень. Так, компании сотрудничают с различными банками для разработки индивидуальных генеративных моделей искусственного интеллекта, которые, среди прочего, помогут компаниям в сфере управления рисков, разработки торговых стратегий, повышения уровня безопасности, а также будут способствовать созданию более стабильного рынка.
Стремясь добавить новые функции к Единому платежному интерфейсу (UPI), центральный банк определил потенциал искусственного интеллекта для обеспечения «диалоговых платежей», позволяя пользователям вступать в разговор с AI-системой для инициирования и завершения транзакций. Предложение будет доступно как для смартфонов, так и для обычных телефонов через каналы UPI, сначала на хинди и английском языке.
Reserve Bank of India работает и над оптимизацией системы кредитования. Главная задача сегодня — разработать единую скоринг-сеть, чтобы информация о кредитной истории клиентов была доступна всем игрокам финансового рынка в кратчайшие сроки. Ожидается, что развитые ИИ-помощники (LLM модели) уже в ближайшее время смогут полноценно выдавать кредиты, — кроме уже привычного анализа платежеспособности, сеть будет принимать заявки (в диалоговом режиме обрабатывать запросы) и предоставлять решения.
Также для ускорения транзакций на небольшие суммы в UPI в прошлом году был запущен цифровой кошелек UPI-Lite. Продукт приобрел популярность и сейчас обрабатывает более 10 млн транзакций в месяц. Чтобы способствовать использованию UPI-Lite, банк планирует облегчить осуществление офлайн-транзакций с помощью технологии NFC.
В рамках решения проблемы с оценкой кредитоспособности клиентов (сегодня данные о пользователях хранятся в различных организациях, отдельных системах, что препятствует беспрепятственному и своевременному предоставлению кредитов), RBI активно поощряет финтех-компании и стартапы разрабатывать новые кредитные предложения, создавать инновационные продукты.
Также напомним, что в прошлом году Резервный банк начал пилотный проект по оцифровке кредитов по картам Kisan, тестируя сквозную оцифровку процесса в безбумажный и быстрый способ. Сейчас разработка продолжается, и первые результаты — «обнадеживающие».
Сейчас разрабатывается цифровая платформа, которая облегчит бесперебойный поток необходимой информации к кредиторам. Сквозная электронная система будет иметь открытую архитектуру, открытые API и стандарты, к которой все игроки финансового сектора смогут беспрепятственно подключаться по модели «подключи и работай».
Ранее мы писали, что Microsoft и Лондонская фондовая биржа объединяются, чтобы вывести ИИ на новый уровень. Так, компании сотрудничают с различными банками для разработки индивидуальных генеративных моделей искусственного интеллекта, которые, среди прочего, помогут компаниям в сфере управления рисков, разработки торговых стратегий, повышения уровня безопасности, а также будут способствовать созданию более стабильного рынка.