На имя алматинки открыли четыре счёта по поддельному видео и прогнали через них 36 млн тенге. Банк признал ошибку — а суд обязал её вернуть 3,2 млн
Жительница Алматы Зухра Валиева узнала, что в Нурбанке на её имя открыты четыре счёта, когда незнакомые люди начали звонить и требовать вернуть деньги. По данным АРРФР, с 11 по 17 июня через эти счета прошло 35,9 млн тенге. Мошенники прошли биометрическую проверку с помощью поддельного видео. Регулятор установил, что банк ненадлежащим образом идентифицировал клиента, сотрудников наказали. Но суд по иску компании из Актобе признал 3,2 млн тенге, поступившие на один из счетов, неосновательным обогащением Валиевой и обязал их вернуть. Она готовит апелляцию.
Хронология
| Когда | Что произошло |
| 11–17 июня 2026 | Через четыре счёта прошло 35 931 000 тенге |
| Лето | Валиевой начинают звонить с требованием вернуть деньги |
| После жалобы | АРРФР: личность подтверждена без её участия и согласия, банк не провёл надлежащую проверку |
| Проверка банка | Нурбанк частично подтвердил её доводы, сотрудники получили дисциплинарные взыскания, материалы переданы в полицию |
| Полиция | Заявление оставлено без рассмотрения: нет материального ущерба |
| Суд | Алатауский городской суд взыскал с Валиевой 3,2 млн тенге в пользу компании из Актобе |
Как это возможно
Счёт можно открыть удалённо: достаточно пройти биометрию — показать лицо в камеру. Мошенники, по всей видимости, «оживили» фото с удостоверения личности: сама Валиева, посмотрев видео, сказала, что не узнаёт себя. Счета стали дроп-счетами — через них перегоняли деньги, вероятно, обманутых людей (наша интерпретация; полиция схему не раскрывала).
Почему суд встал на сторону компании
Компания перевела 3,2 млн на счёт, оформленный на Валиеву, и подала иск о неосновательном обогащении. Формально деньги поступили на её счёт. По словам её юриста Дамира Елемесова, суд не изучил все документы и не привлёк к делу банк. Другой истец, ознакомившись с документами, от требований отказался.
Получается парадокс: регулятор и банк признали, что счёт открыт без её участия, а суд взыскал деньги с неё. Ответственность банка за ненадлежащую идентификацию в этом деле пока не установлена (наша оценка).
Как защититься
1. Проверяйте свою кредитную историю в кредитном бюро — там видны кредиты, оформленные на вас.
2. Звонят и требуют вернуть деньги, которые вы не получали? Сразу пишите в банк, где открыт счёт, письменную претензию, требуйте закрыть счёт и признать его открытым без вашего участия. Параллельно — жалоба в АРРФР и заявление в полицию.
3. Получили иск — привлекайте банк к делу как третье лицо и прикладывайте заключение АРРФР: это главный довод, что счёт не ваш.
4. Никому не передавайте фото удостоверения и не проходите «верификацию» по чужим ссылкам: фото и видео — сырьё для подделок.
Что это говорит о системе
Удалённая биометрия сделала банковские услуги быстрыми, но этот случай показывает её уязвимость перед поддельными видео. Банки уже борются с дропами — передача своей карты третьим лицам наказуема. Но здесь человек не передавал карту: её завели без него. Кто должен отвечать за такие счета — банк или формальный владелец, — закон прямо не решает (наша оценка).