Кредитная история в Казахстане - так ли важна, как об этом говорят?

Кредитная история – это информация обо всех кредитах, долговых обязательствах и задолженностях. Она демонстрирует, как часто человек обращался за оформлением кредита, насколько исправно вносил платежи и имелись ли долги перед банками или микрокредитными организациями.

Наличие задолженности и просроченных обязательных платежей негативно сказывается на кредитной истории, что может в дальнейшем стать препятствием для оформления нового кредита. Для банков наличие задолженностей может стать основополагающим фактором для отказа в займе. Микрокредитные организации, например, akshamat.kz не рассматривают кредитную историю как самый важный фактор при принятии решения.

Как формируется кредитная история?

Когда потребитель оформляет любой целевой или потребительский кредит, банковское учреждение или микрофинансовая организация собирают информацию о погашении займа и передают ее в специальную организацию – Бюро кредитных историй. На территории Казахстана зарегистрировано несколько БКИ, поэтому банки могут передавать данные в разные организации.

Каждая просрочка платежа или непогашение кредита в установленный срок также передается в БКИ, и эта информация становится доступна другим банкам и организациям. Даже после погашения проблемного кредита данные о просрочках сохраняются, что снижает вероятность одобрения последующего кредита.

В Казахстане в кредитную историю попадают также данные о неоплаченных счетах за ЖКХ и невыплаченных алиментах.

В случае серьезных проблем с кредитной историей (множественных просрочек, задолженностей и незакрытых кредитов), могут возникнуть сложности при оформлении новых кредитов. Тогда придется ждать, когда обновятся данные в БКИ.

Обновление осуществляется раз в 10 лет – данные по кредиту хранятся в БКИ на протяжении 10 лет, после чего удаляются. Каждое новое кредитное общение с банками и МФО дополняет кредитную историю.

Если кредит был закрыт через суд по процедуре банкротства, эта информация навсегда будет закреплена в БКИ.

Как узнать кредитную историю

Узнать кредитную историю и оформить запрос в Бюро можно несколькими способами:

· Через сайт Первого кредитного бюро или через мобильный софт 1CB.kz.

· Через онлайн услугу Получение персонального кредитного отчета.

Отчет о кредитной истории формируется в течение нескольких минут, после чего становится доступен к просмотру.

Существуют также технические просрочки – оплата обязательного платежа была совершена в установленное время, но средства не успели поступить на счет банка или МФО. Такие просрочки в БКИ не передаются.

Роль кредитной истории в оформлении новых займов

При рассмотрении заявки на оформление нового кредита, банки запрашивают кредитную историю в БКИ. На основании кредитной истории могут меняться условия займа:

• Процентная ставка.
• Срок кредитования.
• Максимальная сумма кредита.
• Необходимость в поручителях.

МФО демонстрируют более лояльное отношение к негативной кредитной истории. Компания «Акшамат» — один из способов получить займ с не самой лучшей историей. Многие МФО ориентируются не на кредитную историю, а на индивидуальную оценку доверия к заемщику, поэтому данные с БКИ иногда игнорируются.