Крайняя мера: как государство будет спасать проблемные банки
15.09.2025
Банки Казахстана
Источник:
Forbes Kazakhstan
Глава АРРФР представила в Мажилисе новый механизм
Председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова рассказала на заседании Мажилиса 15 сентября о том, как в Казахстане будут урегулировать деятельность проблемных банков. Для этого вводится новый механизм.
«Ключевое отличие от действующего подхода заключается в переходе к четкой системе антикризисных режимов, которые будут применяться последовательно в зависимости от степени ухудшения финансового состояния банка, — сказала глава АРРФР, презентуя законопроект «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». — Механизм урегулирования состоит из трех антикризисных режимов: усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и урегулирования неплатежеспособного банка. Переход между режимами будет осуществляться по заранее установленным триггерам, что обеспечит своевременное реагирование и предсказуемость действий регулятора. Данный подход является международным стандартом и внедрен большинством ведущих регуляторов, включая ЕС, США, Великобританию».
Для предотвращения ухудшения финансового состояния банков вводятся новые требования по разработке планов восстановления банков и планов урегулирования. Планы восстановления содержат детальные меры по выводу банка из кризисной ситуации и предотвращению наступления неплатежеспособности. Разработка и ежегодное обновление таких планов станет обязанностью банков.
Так, для системнозначимых банков вводится требование поддерживать достаточный уровень способности к поглощению убытков, что, по словам главы АРРФР, позволит конвертировать их обязательства в капитал в случае наступления неплатежеспособности и снизит потребность во внешней поддержке. Участие государства в поддержке банков будет допускаться только как крайняя мера — исключительно в отношении системнозначимых банков и только при полном использовании акционерного капитала, а также конвертации обязательств в капитал.
«Единственной формой государственной поддержки станет прямое вхождение государства в капитал системнозначимого банка для сохранения стабильности финансовой системы. Государственное участие будет носить временный и возмездный характер и осуществляться в минимально необходимом объеме. Оно будет сопровождаться сменой акционеров и руководства банка, запретом на выплату дивидендов и бонусов, ограничением рискованных операций и реализацией плана финансового оздоровления. После восстановления финансовой устойчивости банк будет подлежать продаже новому инвестору, а вложенные государственные средства — возврату в бюджет», — доложила Абылкасымова.
Также будет четко разграничены полномочия государственных органов в сфере урегулирования деятельности банков. Закреплена компетенция правительства и Национального банка при урегулировании системнозначимых банков. К компетенции агентства будет отнесен надзор за реализацией планов восстановления и урегулирования, а также применение антикризисных режимов в отношении всех банков. Ключевую координирующую роль будет выполнять Совет по финансовой стабильности, ответственный за принятие решений о применении мер урегулирования и об участии государства в процедурах поддержки.
«Таким образом, будет сформирована современная система урегулирования неплатежеспособных банков, соответствующая международным стандартам и обеспечивающая баланс между устойчивостью финансового сектора и защитой интересов клиентов», — уверена председатель АРРФР.
Председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова рассказала на заседании Мажилиса 15 сентября о том, как в Казахстане будут урегулировать деятельность проблемных банков. Для этого вводится новый механизм.
«Ключевое отличие от действующего подхода заключается в переходе к четкой системе антикризисных режимов, которые будут применяться последовательно в зависимости от степени ухудшения финансового состояния банка, — сказала глава АРРФР, презентуя законопроект «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». — Механизм урегулирования состоит из трех антикризисных режимов: усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и урегулирования неплатежеспособного банка. Переход между режимами будет осуществляться по заранее установленным триггерам, что обеспечит своевременное реагирование и предсказуемость действий регулятора. Данный подход является международным стандартом и внедрен большинством ведущих регуляторов, включая ЕС, США, Великобританию».
Для предотвращения ухудшения финансового состояния банков вводятся новые требования по разработке планов восстановления банков и планов урегулирования. Планы восстановления содержат детальные меры по выводу банка из кризисной ситуации и предотвращению наступления неплатежеспособности. Разработка и ежегодное обновление таких планов станет обязанностью банков.
Так, для системнозначимых банков вводится требование поддерживать достаточный уровень способности к поглощению убытков, что, по словам главы АРРФР, позволит конвертировать их обязательства в капитал в случае наступления неплатежеспособности и снизит потребность во внешней поддержке. Участие государства в поддержке банков будет допускаться только как крайняя мера — исключительно в отношении системнозначимых банков и только при полном использовании акционерного капитала, а также конвертации обязательств в капитал.
«Единственной формой государственной поддержки станет прямое вхождение государства в капитал системнозначимого банка для сохранения стабильности финансовой системы. Государственное участие будет носить временный и возмездный характер и осуществляться в минимально необходимом объеме. Оно будет сопровождаться сменой акционеров и руководства банка, запретом на выплату дивидендов и бонусов, ограничением рискованных операций и реализацией плана финансового оздоровления. После восстановления финансовой устойчивости банк будет подлежать продаже новому инвестору, а вложенные государственные средства — возврату в бюджет», — доложила Абылкасымова.
Также будет четко разграничены полномочия государственных органов в сфере урегулирования деятельности банков. Закреплена компетенция правительства и Национального банка при урегулировании системнозначимых банков. К компетенции агентства будет отнесен надзор за реализацией планов восстановления и урегулирования, а также применение антикризисных режимов в отношении всех банков. Ключевую координирующую роль будет выполнять Совет по финансовой стабильности, ответственный за принятие решений о применении мер урегулирования и об участии государства в процедурах поддержки.
«Таким образом, будет сформирована современная система урегулирования неплатежеспособных банков, соответствующая международным стандартам и обеспечивающая баланс между устойчивостью финансового сектора и защитой интересов клиентов», — уверена председатель АРРФР.