Банки начали пересчитывать вклады после снижения ставки. Евразийский снижает доходность с 27 октября
Первые банки отреагировали на снижение базовой ставки до 15,75%. Евразийский банк с 27 октября снижает доходность плавающего вклада Eurasian Flex на 0,5 пункта, вслед за базовой ставкой. Freedom Bank поступает наоборот: с 28 октября шестимесячный вклад «Стратегия» снова приносит 16,4% годовых (ГЭСВ 17,73%), хотя 23 октября банк снизил его до 13,6%. Экономисты ждут, что остальные банки начнут снижать ставки по новым вкладам уже на этой неделе.
Что меняется и с какого числа
| Дата | Банк и вклад | Было | Стало |
| с 21.10 | ForteBank, «Сберегательный вклад» на 3 месяца | ГЭСВ 19% | ГЭСВ 18,1% |
| с 23.10 | Freedom Bank, «Стратегия» на 6 месяцев | 16,4% (ГЭСВ 17,74%) | 13,6% (ГЭСВ 14,47%) |
| с 27.10 | Евразийский банк, Eurasian Flex на 6 месяцев, открытые с 23.09 | 14,85%* | 14,35% (ГЭСВ 15,43%) |
| с 27.10 | Евразийский банк, Eurasian Flex, открытые с 7.08 по 22.09 | 14,35%* | 13,85% (ГЭСВ 14,85%) |
| с 28.10 | Freedom Bank, «Стратегия» на 6 месяцев | 13,6% (ГЭСВ 14,47%) | 16,4% (ГЭСВ 17,73%) |
| с 28.10 | Freedom Bank, «Стратегия» на 3 месяца | — | 18,11% (ГЭСВ 19,5%) |
\Наш расчёт. Ставка Eurasian Flex равна базовой ставке минус фиксированный спред: 1,4 пункта для вкладов, открытых с 23 сентября, и 1,9 пункта для более ранних. При базовой ставке 16,25% это давало 14,85% и 14,35%. Остальные данные взяты из сообщений банков в пересказе Finratings.*
Почему у Евразийского ставка упала сама
Eurasian Flex — вклад с плавающей ставкой. Она привязана к базовой ставке Нацбанка и пересматривается после каждого её изменения. Поэтому снижение базовой ставки на 0,5 пункта автоматически снизило и доходность вклада, причём по уже открытым договорам. Это главное отличие плавающего вклада от обычного: по срочному вкладу с фиксированной ставкой банк не может снизить процент до конца срока.
На 1 млн тенге за полгода разница составит около 2 500 тенге (наш расчёт). В обратную сторону механизм работал бы так же: при росте базовой ставки вклад сразу стал бы доходнее.
Почему Freedom Bank передумал
Банк объяснений не дал. 21 октября мы писали, что он снижает ставку по шестимесячному вкладу до решения Нацбанка, хотя трёхмесячный оставляет под 19,5%. Через неделю ставка возвращается почти к прежнему уровню.
Наша интерпретация: банк, видимо, ждал более сильного сигнала к снижению ставок. Нацбанк же пообещал не менять ставку до конца года, а деньги вкладчиков остаются нужны: Home Credit Bank, Bank RBK и другие на этой неделе занимали на бирже под 17–17,25%. Для вкладчика это значит одно: в ставках по вкладам сейчас нет единого тренда, и сравнивать предложения нужно каждую неделю.
На 1 млн тенге за полгода разница между 13,6% и 16,4% составляет около 14 тысяч тенге (наш расчёт по номинальной ставке).
Что говорят экономисты
Арман Бейсембаев ждёт первых снижений в понедельник или вторник, примерно на 0,5 пункта. Руслан Султанов приводит пример: вклад, который сейчас открывают под 15% на год, через полгода может стоить около 13%. На 1 млн тенге это 150 тысяч дохода за год против 130 тысяч. Массового бегства из вкладов экономисты не ждут: для большинства людей альтернативы нет.
Что сделать
1. Проверьте, какой у вас вклад: с фиксированной или плавающей ставкой. Фиксированная защищена договором до конца срока. Плавающая будет снижаться вслед за базовой.
2. Если планируете открыть вклад, сравните ставки до 27–28 октября и после. В ближайшие дни часть банков снизит доходность, а Freedom Bank, наоборот, поднимает.
3. Длинный вклад фиксирует ставку дольше. Глава Нацбанка советует смотреть на сберегательные вклады на 12, 18 и 24 месяца. Но досрочное снятие обычно лишает накопленного дохода, поэтому оставьте отдельный резерв на непредвиденные расходы.
4. Не выбирайте вклад только по ставке в рекламе. Смотрите ГЭСВ, условия пополнения и снятия.
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.