Деньги Единого накопительного пенсионного фонда, выделяемые Нацбанком банкам второго уровня, частично пойдут на финансирование субъектов малого и среднего бизнеса. При этом фонд развития предпринимательства «Даму» выступит агентом по контролю над этими деньгами, помогая обеспечивать их своевременную возвратность и эффективное использование. Об этом сегодня на брифинге в Астане сообщил председатель правления АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Каныш Тулеушин.
«Новость о выделении Нацбанком из ЕНПФ более 62 млрд тенге прошла совсем недавно. В данном случае Нацбанк совсем выделяет средства пенсионного фонда в виде банковского вклада напрямую в банки второго уровня. Заключается трехсторонний договор между фондом «Даму», Национальным банком и банками второго уровня. И здесь фонд «Даму» выступает агентом по мониторингу денежных средств ЕНПФ в целях обеспечения их целевого и эффективного использования. И в первую очередь мы смотрим на возвратность», - заявил Каныш Тулеушин.
Глава фонда «Даму» отдельно рассказал об условиях этой программы. Согласно первой категории предпринимателей, которые будут получать кредиты по линии ЕНПФ - Нацбанк - БВУ, это должны быть субъекты МСБ, которые входят в перечень отраслей «Дорожной карты бизнеса - 2020» и соответствуют приоритетным отраслям обрабатывающей промышленности госпрограммы индустриально-инновационного развития.
«Мы условно назвали их первой категорией, так как 50% банковского вклада будут направлены именно на эту категорию предпринимателей», - пояснил Каныш Тулеушин.
Вторую категорию составят все другие без отраслевых ограничений субъекты МСБ. Ставка вознаграждения для предпринимателей составит не более 19% годовых, а срок займа – не более 36 месяцев, то есть не более трех лет. Целевое назначение этих средств предусмотрено как пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих займов. По первой категории предпринимателей сумма займа составит не более 4,5 млрд тенге. По второй категории сумма займа будет не более 750 млн тенге. Здесь фонд «Даму» также выступит не только агентом по мониторингу, но и агентом по субсидированию и гарантированию, то есть станет применять свои действующие инструменты поддержки.
«Если же говорить об эффективности и возвратности этих средств, то я хотел бы сказать, что фонд «Даму» имеет опыт мониторинга средств, которые выделялись из Нацфонда. Если вы помните, в 2014-2015 годах фонду «Даму» было выделено порядка 200 миллиардов тенге тремя траншами – 100, 50 и 50 млрд тенге. Все эти деньги были освоены. В рамках нашей системы мониторинга мы заключили соглашения с комитетом госдоходов Минфина. Таким образом, мы получаем первичную информацию от него по нашим заемщикам. Также мы сотрудничаем с нашими правоохранительными органами. На местах в наших филиалах есть по три-четыре сотрудника, которые занимаются непосредственным мониторингом и выездом по адресам. Мы применяем нашу политику по управлению рисками: исследуем уровень нерабочих кредитов, смотрим на уровень активов, доходность, показатели К2 и К3 и другие коэффициенты пруденциальных нормативов Нацбанка. Все эти показатели заложены в нашу политику по управлению рисками», - рассказал о системе безопасности в рамках возвратности кредитов Каныш Тулеушин.
Он добавил, что этим опытом «Даму» поделился с Нацбанком.
В свою очередь, заместитель председателя правления АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Даулет Абилкаиров заметил, что, кроме того, в фонде существует методика по снижению кредитных рисков перед банками-партнерами. Еженедельно, ежемесячно и ежеквартально мониторится состояние банков.
«Например, сумма была выделена определенному банку: мы смотрим, как он ее расходует, куда направляет, каковы его показатели, при этом как изменились коэффициенты. Когда один из коэффициентов начинает «стрелять», мы вызываем менеджмент банка и начинаем вести переговоры. Основным нашим требованием является то видение, тот план мероприятий, который банк предоставит по выходу из данной ситуации. Другими словами, мы не позволяем банку, чтобы пять или шесть коэффициентов у него сразу «выстреливали». Мы реагируем моментально, к тому же делим банки на три уровня по цвету – «желтый», «зеленый» и «красный». Как только банки переходят в самый нижний, «желтый», цвет опасности, мы уже начинаем реагировать. Более того, у Нацбанка есть свои механизмы контроля, ведь он напрямую выделяет средства БВУ и, конечно же, как регулятор не допустит невозврата пенсионных средств», - резюмировал Даулет Абилкаиров.
