Новый закон: что должны знать должники коллекторов

19 июня 2024 года Главой государства подписан закон по минимизации рисков при кредитовании, защите прав заемщиков, регулировании финансового рынка и совершенствования исполнительного производства. Закон разработан в реализацию Послания Главы государства от 1 сентября 2023 года о снижении закредитованности населения и повышении финансовой грамотности. Об этом передает агентство Kazinform со ссылкой на пресс-службу Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Как новый закон меняет работу коллекторов?

С 1 июля 2024 года до 1 мая 2026 года законодательно введен запрет на уступку прав (требований) по кредитам граждан коллекторским агентствам. Это означает, что в течение 2 лет банки, микрофинансовые организации и коллекторы для снижения долговой нагрузки граждан будут проводить все процедуры урегулирования путем реструктуризации задолженности и прощения неустойки (штрафов, пени), комиссий. Мораторий позволит снизить уровень проблемной задолженности и количество проблемных заемщиков.

Как было раньше?

До 1 июля текущего года уступка прав (требований) по кредитам граждан коллекторам допускалась при наличии в договоре банковского займа/микрокредита соответствующего согласия заемщика, возникновении просроченной задолженности (свыше 90 дней по потребительскому кредиту, 180 дней по ипотечному кредиту) и проведении процедур урегулирования задолженности. В результате коллекторские агентства становились новыми кредиторами.

Можно ли урегулировать задолженность?

Да, с 1 октября 2024 года коллекторские агентства обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности граждан. Это необходимо для оказания поддержи гражданам, испытывающим затруднения в исполнении обязательств по кредитам, уступленным коллекторским агентствам.

Как будет работать механизм урегулирования задолженности?

Коллекторское агентство в течение 30 дней с момента приобретения прав (требований) по договору банковского займа или по договору о предоставлении микрокредита обязано уведомить должника о его праве подать заявление на изменение условий исполнения обязательства.

Должник вправе в любое время после получения уведомления обратиться к коллектору с заявлением, в котором указывает причины задолженности и варианты ее урегулирования, включая следующие:

отсрочка или рассрочка платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;

изменение очередности погашения задолженности;

изменение срока банковского займа или микрокредита;

изменение в сторону уменьшения или полной отменой неустойки (штрафа, пени);

изменение или полная отмена комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;

полное либо частичное прощение задолженности по основному долгу и (или) вознаграждению;

самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;

представление отступного взамен исполнения обязательства путем передачи коллекторскому агентству заложенного имущества;

реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства покупателю.

К заявлению обязательно нужно приложить документы, подтверждающие причины обращения.

Коллекторское агентство обязано принять, зарегистрировать и рассмотреть заявление должника. Если предоставленных сведений недостаточно, коллекторское агентство в течение 10 рабочих дней запрашивает дополнительные сведения. При этом должнику предоставляется 5 рабочих дней, чтобы их предоставить. Если документы не получены в срок, то коллектор вправе оставить заявление без рассмотрения.

После представления полного пакета документов коллекторское агентство обязано в течение 15 календарных дней предоставить ответ.

Решение коллектора может содержать один из трех вариантов:

- согласие с предложенными заемщиком изменениями условий исполнения обязательства,

- встречное предложение по изменению условий исполнения обязательства,

- отказ в изменении условий исполнения обязательства.

Информация по предлагаемым мерам урегулирования задолженности, а также документам, необходимым для подтверждения статуса заемщика размещается на официальном интернет-ресурсе коллекторского агентства.

Коллекторское агентство вправе в одностороннем порядке на улучшающих условиях изменить условия исполнения обязательства. Это может включать уменьшение или отмену штрафов, пени и комиссий, полное или частичное прощение долга или процентов, отсрочку или рассрочку платежей по основному долгу и процентам.

Если коллекторское агентство применит такие улучшающие условия, оно обязано уведомить об этом должника. Заемщик при несогласии с примененными улучшающими условиями вправе отказаться от них, отправив заявление в течение 14 дней после получения уведомления.