Учитывая все более возрастающее количество информации и необходимость ее анализа, целесообразна максимальная автоматизации процессов управления комплаенс-риском и ПОД/ФТ. Различные автоматизированные отчеты, фильтры, онлайн-контроли положительно сказываются на процессах, осуществляемых комплаенс-офицерами, так как позволяют избавить персонал от излишней технической работы, высвободив свободное время на более важную аналитику, которая для целей комплаенс это больше чем все.
Все более очевидным становится, что комплаенс уже не может быть "бумажным", то есть регламентированным формально на бумаге, а должен идти в сторону более качественного совершенствования. Если ваша система комплаенс не находится в постоянной трансформации и самое главное в постоянном самоанализе и даже самокопании, то скорее всего она становится менее эффективной с каждым днем.
Безусловно важным компонентом системы управления комплаенс-риском и ПОД/ФТ является персонал.
Работники подразделений комплаенс уже не могут быть просто финансистами или юристами, из которых собственно на раннем этапе и формировались первые комплаенс-офицеры, а должны быть именно комплаенс-офицерами, которые в равной степени могут:
– проанализировать конкретную операцию или ситуацию
– идентифицировать подозрительную активность, недостаток или нарушение
– дать оценку ситуации и оценить возможные последствия потенциального недостатка или нарушения
– выработать рекомендацию, которая позволит решить проблему либо минимизировать ее последствия, а также в целом позволит улучшить процесс
Вместе с тем, учитывая, что финансовый мир быстро меняется, комплаенс-офицер должен быть подкован и в вопросах финансовых технологий (финтех). Невозможно построить эффективные системы комплаенс-контроля и ПОД/ФТ, если ответственные работники не могут адекватно оценить влияния новых технологий на деятельность своей организации и подверженность новых продуктов рискам (например, риску отмывания доходов и финансирования терроризма).
Если ранее финансовый рынок в большей степени предлагал классические продукты, то сейчас на рынок все чаще выходят абсолютно новые продукты, которые стремятся максимально использовать возможности мира инноваций и финтех.
Все большее количество сфер человеческой деятельности нацелено на использование возможностей искусственного интеллекта, который может радикально изменить их, разумеется в сторону улучшения. Его возможности активно изучаются для применения в бизнесе, здравоохранении, строительстве, муниципальном управлении, искусстве и других сферах. Из основным плюсов искусственного интеллекта можно выделить следующее:
– минимизация материальных и временных затрат
– повышение эффективности и скорости исполнения задач
– отсутствие человеческого фактора
– отсутствие вмешательства со стороны неавторизованных лиц
Уже сейчас искусственный интеллект может подготовить рекомендации по покупке-продаже ценных бумаг или валюты, читать книги, писать статьи и формировать информативную статистику.
В дополнении к вышеуказанным плюсам искусственного интеллекта можно отметить положительное влияние на репутацию организации, которая смогла усовершенствовать свои процессы таким образом. Исключение составляют случаи, когда за громким хайпом и рекламой в итоге оказывается не искусственный интеллект, а скрытый труд десятка или сотни фрилансеров из Бангалора. Такие инновации по сути инновациями не являются, а в большей степени выступают дешевым пиаром, который призван повысить стоимость активов в рамках проводимых IPO или ICO, которые в итоге с большой вероятностью окажутся пустышками и сделают своих инвестором в лучшем случае - менее богатыми. Но не будем о грустном.
Как правило под искусственным интеллектом подразумевается комплекс взаимосвязанных технологий, включающих машинное обучение, который умеет агрегировать информацию, анализировать ее в контексте определенных факторов для реализации тех или иных задач со способностью совершенствоваться в процессе, приобретая опыт, который может сделать весь комплекс более эффективным и полезным в дальнейшем. Возможно именно эта способность искусственного интеллекта позволит уяснить машинам старую человеческую пословицу "Ученье - свет, а неученье - тьма" и станет катализатором того, что искусственный разум выйдет из тьмы цифрового мира в наш мир. Но оставим эти мысли футуристам и поклонникам киберпанка.
Вполне очевидно, что искусственный интеллект может найти свое применение и в области комплаенс, основной задачей которого является максимальное соответствие деятельности организации требованиям законодательства и внутренних регламентов. Кроме уже упомянутых плюсов можно отметить, что искусственный интеллект может принимать беспристрастные решения, основанные на чистой логике, правда, за исключением случаев, когда в рамках машинного обучения использовались некорректные решения, принятые человеком.
В частности, искусственный интеллект в области комплаенс может быть использован для следующего:
– анализ значительных объемов документации, выявления закономерностей между различными внешними и внутренними требованиями, а также анализируемыми документами в целях разработки наиболее качественного варианта последних (например, внутренних документов или договоров) с учетом всех требований и нюансов, которые может не учесть человек
– выявление несоответствия в рамках анализа различных документов, анализируя то, что должно быть и то, что есть по факту, помогая аналитику определить пробелы (например, в распределении функций и ответственности), которые могут сделать деятельность организации неэффективной или повлечь какие либо нарушения и потери в будущем
– анализ изменений в местном или иностранном законодательстве и международных стандартах в целях подготовки рекомендаций по актуализации внутренних документов и процессов организации, и даже инициирование таких изменений
– анализ различных источников, в том числе информационных баз самой организации, открытых источников (бухгалтерская отчетность, информация об оплаченных налогах), сайта организатора торгов, базы данных государственных и иных органов в целях подготовки аналитики по конкретному клиенту или контрагенту в процессе принятия решения об установлении деловых отношений или проведения операций, подготовка заключений
– обработка информации из СМИ, в том числе социальных сетей, в целях выявления негативной информации, перепроверки сведений о клиенте или контрагенте либо приобретаемому активу в целях выявления возможной негативной информации, которая может повлечь риск потери репутации для организации в будущем
– комплексный анализ клиента, его представителей и бенефициарных собственников, а также операций клиента в целях выявления в его деятельности подозрительной активности, которая может быть потенциально связана с отмывание денежных средств или финансированием терроризма
– анализ базы данных судебных решений, чтобы спрогнозировать возможное решение в том или ином деле (на основе прецедентов)
– выявление недостатков в работе информационной системы (например, используемой для целей ПОДФТ), а также информирование об этом соответствующего работника, сопровождающего систему, либо даже устранение проблемы самостоятельно
– вынесение непредвзятого решения, основанного на базе заранее введенных норм и алгоритмов, например при анализе конкретной сделки либо решении этических задач
Полагаю данный перечень не является исчерпывающим. Искусственный интеллект может стать полезным помощником, который заберет на себя множество функций, ранее осуществляемых работником организации, тем самым высвободив свободное время на более важные дела. Все вышесказанное, направлено на оптимизацию процесса и может положительно сказаться на скорости и качестве принимаемых решений, а также минимизировать риски, вызванные человеческим фактором, и ложные срабатывания, требующие дополнительного внимания со стороны персонала.
Безусловно, не смотря на высокий потенциал искусственного интеллекта, реальных комплексных решений, которые могут осилить все вышесказанное, на рынке пока нет. Предлагаемые системы находятся на раннем этапе разработки, тестирования или ограниченного использования, в основном, в компаниях, расположенных в крупных экономиках мира (США, Китай, ЕС). При этом создание искусственного интеллекта, реально полезного для целей комплаенс, потребует времени, которое необходимо будет собственно для непосредственного машинного обучения.
Как я упомянул ранее, искусственный интеллект работает на основе информации и данная информация должна быть в достаточном количестве, и что самое главное, соответствующего качества. В противном случае искусственный интеллект вместо прекрасного инструмента превратиться в дорогую и неэффективную игрушку или даже станет причиной потерь организации, которая решит воспользоваться решением, основанном на некорректной рекомендации такого искусственного интеллекта. Разумеется такой подход абсолютно неприемлем для вопросов комплаенс.
Создание искусственного интеллекта для целей комплаенс это сложный, долгий и кропотливый процесс, который требует эффективного взаимодействия подразделения комплаенс и подразделения, ответственного за информационные технологии организации. Это актуально для подразделений комплаенс вне зависимости от сферы деятельности организации (банкинг, ценные бумаги, страхование, производство) и типа собственности (частная, государственная, квазигосударственная).
Соответственно положительного эффекта от внедрения искусственного интеллекта в комплаенс не стоит ожидать в краткосрочной и даже возможно среднесрочной перспективе, но практически наверняка этот эффект появится в перспективе долгосрочной. Наша задача приблизить ее.
mussintimur@mail.ru
