Array
(
[5554] => Array
(
[ID] => 5554
[TITLE] => Где в Казахстане обучиться на комплаенс-офицера?
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => gde-v-kazakhstane-obuchitsya-na-komplaensofitsera
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2022-04-14 15:52:00
[DATE_PUBLISH] => 14.04.2022 15:52
[DETAIL_TEXT] => Законодательство в области комплаенс довольно часто меняется и совершенствуется[CUT].
Причем изменение даже одного пункта в законе или нормативном правовом акте может повлечь существенные изменения для деятельности комплаенс-офицера, в том числе изменив его функционал и обязанности, что в свою очередь повлечет необходимость получения новых знаний и навыков.
Работники подразделений комплаенс должны постоянно развиваться, чтобы иметь адекватную квалификацию, которая позволит избежать негативные факторы, влияющие на систему управления комплаенс-риском или процессы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (ПОД/ФТ), в организациях.
Мой дедушка любил говорить, что человек должен постоянно учиться, ведь без новых знаний и навыков останавливается развитие человека. Не могу не согласиться, особенно если вопрос касается столь динамичного направления как комплаенс и ПОД/ФТ.
Учитывая вышесказанное, делюсь информацией об образовательных программах по комплаенс и ПОД/ФТ, которые будут полезны комплаенс-офицерам различных организаций, и в разработке которых принимал участие ваш верный друг:
- [URL=https://afk.kz/ru/o-nas/sertifikaczionnaya-programma.html]Сертификационная программа по ПОД/ФТ при Ассоциации финансистов Казахстана[/URL]
Программа будет полезна борцам с отмыванием денег и финансированием терроризма, раскроет особенности создания системы ПОД/ФТ в различных субъектах финансового мониторинга, а также даст иные лайфхаки, которые не позволят сделать из вашей организации ландромат.
- [URL=https://aol.aifc.kz/certificate-programmes/aml-ctf-compliance/]Сертификационная программа по комплаенс при МФЦА[/URL]
Программа включает в себя широкий круг вопросов, посвященных комплаенс, и расскажет как выстроить систему управления комплаенс-риском в организации, создать и поддерживать комплаенс-культуру в организации, а также затронет иные сферы, традиционно отнесенные к функционалу комплаенс-офицера (например, защита персональных данных, контроль инсайдерской информации, сделки со связанными лицами и ПОД/ФТ).
Удачи вам в развитии и совершенствовании!
mussintimur@mail.ru
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 12539
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Где в Казахстане обучиться на комплаенс-офицера?
[TEXT_FORMATED] => Законодательство в области комплаенс довольно часто меняется и совершенствуется
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 14 апреля 2022 15:52
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/gde-v-kazakhstane-obuchitsya-na-komplaensofitsera.php
[FIRST] => Y
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5609] => Array
(
[ID] => 5609
[TITLE] => Комплаенс. Девять основных трендов 2023 года
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => komplaens-devyat-osnovnykh-trendov-2023-goda
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2022-12-13 10:49:00
[DATE_PUBLISH] => 13.12.2022 10:49
[DETAIL_TEXT] => На протяжении последних пяти лет в конце каждого года я пишу статьи, посвященные основным трендам в области комплаенс. Некоторые мои знакомые, также работающие в данной области, отмечали, что для них этот материал является полезным контентом при подготовке очередной годовой комплаенс-программы на будущий год[CUT].
История началась с небольшого поста в декабре 2018 и продолжается вот уже пятый год.
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/komplaens-sem-osnovnykh-trendov-2022-goda.php]Комплаенс. Семь основных трендов 2022 года[/url]
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/komplaens-devyat-osnovnykh-trendov-2021-goda.php]Комплаенс. Девять основных трендов 2021 года[/url]
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/compliance-seven-key-trends-2020.php?sphrase_id=306809]Комплаенс. Семь основных трендов 2020 года[/url]
– [url=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/4237.php?sphrase_id=306809]Комплаенс. Десять основных трендов 2019 года[/url]
Думаю, нет смысла объяснять, что в нормальной компании комплаенс-программа — это не документ "для галочки", а эффективный инструмент развития и поддержания функции комплаенс на адекватном уровне, который отвечает вызовам нового времени.
Область комплаенс весьма обширна и разнообразна. Несмотря на общие ключевые принципы комплаенс, в зависимости от вида деятельности, масштаба компании функция комплаенс для нее может отличаться. Соответственно и тренды в определенный таймлайн для них будут не всегда идентичными.
Для компаний, работающих с иностранными партнерами, актуален санкционный комплаенс, для финансового сектора важны новые инструменты, помогающие выявлять изощренные отмывочные и мошеннические схемы, для ИТ-компаний важна защита персональных данных, для квазигосударственного сектора актуально продолжать работу по противодействию коррупции.
В этот раз при подготовке материала о трендах комплаенс на 2023 год я также учел мнения своих коллег, которыми они любезно поделились в рамках [url=https://aol.aifc.kz/ru/kalendar-sobytii/webinar-trends-in-compliance/]тематического мероприятия "Тренды комплаенс 2023"[/url], которое мы провели недавно на площадке Академии права Международного Финансового Центра "Астана".
Так, что же будет актуально в следующем году?
[B]1. Комплаенс на рынке ценных бумаг[/B]
По данным Ассоциации финансистов Казахстана в стране возросло количество открытых инвестиционных счетов. В частности, данный показатель вырос более чем на 100%, что говорит о росте инвесторской базы и интереса к фондовому рынку. Нельзя не упомянуть IPO "КазМунайГаз" и в целом отдельные положительные тенденции на фондовом рынке.
Учитывая активизацию в данной сфере, вполне очевидно и усиление комплаенс на рынке ценных бумаг, в том числе процессов, связанных с контролем инсайдерской информации и предупреждения случаев манипулирования на рынке ценных бумаг или инсайдерской торговли.
[B]2. Криптокомплаенс[/B]
Область цифровых активов в стране также активно развивается, на местный рынок зашли новые иностранные игроки, на площадке Международного Финансового Центра "Астана" создаются и функционируют различные криптобиржи и криптоброкеры. В определенный момент времени страна стала одним из крупнейших игроков в мировом майнинге криптовалют.
Дополнительно, стоит отметить, что с апреля текущего года местным банкам разрешили работать с криптовалютой, что ранее было запрещено банковским законодательством. При этом, банкам необходимо учитывать ряд обязательных требований, исполнение которых естественно легло на плечи подразделений комплаенс.
Соответственно, тренд на усиление данного направления комплаенс очевиден также, как и то, что работникам банков дополнительно к текущим процесса Know Your Customer (KYC) необходимо осваивать инструменты блокчейн и внедрять процесс Know Your Transaction (KYT), который, к слову, просто жизненно необходим ранее упомянутым криптоброкерам и криптобиржам.
[url=https://aol.aifc.kz/ru/kalendar-sobytii/certificate-in-kyc-and-cdd/]Учитывая такую необходимость, в середине декабре текущего года решил вместе с коллегами провести ознакомительный семинар, посвященный вопросам KYC и KYT[/url].
[B]3. Новейшие технологии и автоматизация комплаенс[/B]
Комплаенс не стоит на месте. Рост регуляторных требований, практически ежемесячное появление новых санкционных требований вносят свои коррективы в работу подразделений комплаенс, у которых довольно сильно прибавилось работы в текущем году.
Вместе с тем, вполне очевидно, что бесконечный рост штата подразделения решение довольно дорогое и зачастую малоэффективное в силу наличия возрастающего человеческого фактора.
Именно поэтому автоматизация комплаенс останется трендом и в 2023 году, и в последующих периодах.
Так или иначе многие функции в недалеком будущем будут отданы в работу искусственному интеллекту, который сейчас напоминает малыша, активно впитывающего полезные знания (машинное обучение). И чем раньше вы начнете кормить его, тем раньше он даст положительный эффект в вопросах оптимизации процессов и усиления аналитики.
[B]4. Agile-комплаенс[/B]
Все большее количество компаний используют в своей работе Agile подходы и практики, в том числе, при разработке своих продуктов или услуг.
Данные продукты или услуги могут быть интересными для потенциального клиента, что, впрочем, не является гарантией того, что сам продукт не лишен определенных рисков, в том числе комплаенс-риска.
Поэтому очень важно участие подразделения комплаенс в подоходных Agile-процессах, что сделает процесс разработки продуктов и услуг более оптимизированным и эффективным, в том числе, в части минимизации рисков комплаенс, в том числе, отмывания денег и мошенничества.
Соответственно, важно, чтобы комплаенс становился более гибким в работе, при этом обязательно сохраняя в себе достаточный уровень независимости в принятии решений.
[B]5. Crypto-Asset Reporting Framework[/B]
Еще недавно подразделения комплаенс финансовых организаций, таких как банки второго уровня и профессиональные участники рынка ценных бумаг, активно внедряли требования американского закона Foreign Account Tax Compliance Act(FATCA) и стандарта ОЭСР Common Reporting Standard (CRS). Дорабатывались процедуры идентификации клиентов, запрашивались специальные декларации у клиентов, дополнялись условия договоров с ними. В дальнейшем указанные требования нашли свое место в Налоговом кодексе, и сейчас раз в год указанные организации направляют в местный налоговый орган информацию об остатках на счетах клиентов-нерезидентов.
Crypto-Asset Reporting Framework (CARF), опубликованный ОЭСР в третьем квартале текущего года, как и указанные выше FATCA и CRS направлен на борьбу с уклонением от уплаты налогов и в целом призван повысить налоговую дисциплину. Однако, в данном случае требования уже распространятся и на участников области цифровых активов, которым предстоит пересмотреть некоторые свои процессы.
[B]6. Популяризация функции комплаенс[/B]
Санкционный комплаенс, о котором стали много говорить в текущем году, на самом деле довольно давно прижился в финансовом секторе, где заключение деловых отношений без надлежащей проверки клиента практически невозможно.
Вместе с тем, появление новых санкционных ограничений и запретов, которые затронули деятельность многих торговых, производственных и промышленных организаций в регионе, сказалось и на потребности активно развивать комплаенс в тех направлениях, где ранее спрос на комплаенс был довольно низким либо отсутствовал вовсе.
В общем риски растут, поэтому наличие эффективных инструментов выявления санкционных рисков, а также популяризация функции комплаенс в новых областях останется трендом 2023 года.
[B]7. Геймификация обучения[/B]
Обучение работников компании внутренним и внешним требованиям является важным инструментом системы комплаенс, которая позволяет минимизировать человеческий фактор, путем доведения до заинтересованных работников основных правил работы компании. Необученный персонал может быть опасен для компании, что в будущем может повлечь различные негативные факторы для компании (штрафы, потеря лицензии, риск потери репутации и прочее).
Вместе с тем, классическое и как правило нудное обучение не является эффективным. Поэтому задача подразделения комплаенс сделать его более интересным и легким для восприятия, например, посредством геймификации обучения.
[B]8. Персональные данные[/B]
Область финтех также активно развивается в регионе, тысячи новых стартапов пытаются занять место под солнцем и стать сверхприбыльными единорогами (то есть стартапы, стоимость которых может достигать миллиардов долларов). Несмотря на то, что во многих юрисдикциях требования к финтех стартапам остаются невысокими, важной составляющей успеха для проекта является возможность эффективно распоряжаться и защищать персональные данные пользователей.
Если в первом случае речь идет совершенствовании персонифицированного обслуживания, то во втором случае уже о возможности компании эффективно защищать персональные данные пользователей.
[B]9. Развитие специалистов комплаенс[/B]
Комплаенс становится все более востребованным в различных частных и квазигосударственных организациях. При этом, в настоящее время спрос на специалистов опережает предложение, а это говорит о том, что рынку нужны новые специалисты в области комплаенс. Причем, их подготовка не должна ограничиваться тривиальными вещами и большим уклоном в теоретические, но мало применимые знания, а должна быть сосредоточена на практических вещах, которые помогут стать специалисту действительно эффективным. Важно не подсадить его на периодическую переподготовку, а научить думать и действовать как настоящий профи.
В общем, развитие нового поколения специалистов останется трендом 2023 года. [url=https://aol.aifc.kz/ru/kursy/certified-compliance-expert-certified-compliance-director/]Именно поэтому я совместно с рядом учебных заведений провел серию обучающих сессий, направленных на подготовку таких специалистов[/url].
Полагаю, данная тенденция будет мною продолжена.
Безусловно, все вышесказанное далеко не полный перечень вопросов, которые должны быть на контроле у комплаенс или AML офицера. Комплаенс — это процесс непрерывный, поэтому список можно было бы расширить и иными вопросами, такими как, например, ESG, но о них я уже писал в прошлых статьях, а о других видимо еще напишу в будущих.
У меня все. Успешного вам нового года!
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 10990
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Комплаенс. Девять основных трендов 2023 года
[TEXT_FORMATED] => На протяжении последних пяти лет в конце каждого года я пишу статьи, посвященные основным трендам в области комплаенс. Некоторые мои знакомые, также работающие в данной области, отмечали, что для них ...
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 13 декабря 2022 10:49
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/komplaens-devyat-osnovnykh-trendov-2023-goda.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5612] => Array
(
[ID] => 5612
[TITLE] => Небольшое напоминание для AML офицеров
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => nebolshoe-napominanie-dlya-aml-ofitserov
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2023-01-04 15:18:00
[DATE_PUBLISH] => 04.01.2023 15:18
[DETAIL_TEXT] => Приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу от 9 августа 2021 года № 6 были утверждены Требования к субъектам финансового мониторинга по подготовку и обучению[CUT] в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Согласно данным требованиям:
– работники, отвечающие за вопросы ПОД/ФТ, работающие в банках второго уровня, платежных организациях, профессиональных участниках рынка ценных бумаг и иных субъектах финансового мониторинга, должны пройти тестирование на знание требований ПОД/ФТ в течение двух последующих лет, то есть до августа 2023 года
– прохождение тестирования проходит на базе Национального центра по управлению персоналом государственной службы
– срок действия результатов тестирования составляет три года с момента прохождения аттестации
В общем не пропустите дедлайн.
Для того, чтобы помочь специалистам расширить знания в области ПОД/ФТ в прошлом году провели несколько обучающих курсов на эту тему. В этом году по просьбе коллег обязательно повторим.
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 8249
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Небольшое напоминание для AML офицеров
[TEXT_FORMATED] => Приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу от 9 августа 2021 года № 6 были утверждены Требования к субъектам финансового мониторинга по подготовку и обучению
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 4 января 2023 15:18
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/nebolshoe-napominanie-dlya-aml-ofitserov.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5621] => Array
(
[ID] => 5621
[TITLE] => Про киберпреступления. Немного про фишинг и инструменты защиты от него
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => pro-kiberprestupleniya-nemnogo-pro-fishing-i-instrumenty-zashchity-ot-
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2023-03-13 11:12:00
[DATE_PUBLISH] => 13.03.2023 11:12
[DETAIL_TEXT] => Практически каждый пользователь, который пользуется интернетом так или иначе сталкивается с фишингом[CUT].
Если вкратце и простыми словами, то "фишинг" это тип кибератаки, когда злоумышленник пытается выудить у вас конфиденциальную информацию, персональные данные, банковскую тайну.
Для этого используются различные манипуляции и инструменты, например, "тайпсвоотинг" (typosquatting), когда вы попадаете на официальный сайт крупной компании, а на деле оказываетесь на его дешевой копии, основной задачей которой является получение тех самых данных. Особенно часто для этих целей используют сайты банков, в том числе сайты их мобильных банкингов. К слову такие сайты открываются и (к счастью) закрываются десятками тысяч.
Из недавнего можно вспомнить случай с лжесайтом казахстанского Отбасы банк, сайт которого www.hcsbk.kz, но злоумышленники использовали немного отличающийся www.hscbk.kz.
Поэтому, если у вас появляются подозрения в отношении конкретного ресурса, необходимо как минимум проверить за кем он числится. Это можно сделать посредством сайтов хостинговых компаний:
https://hoster.kz/
А лучше сразу пробить адрес (также IP и еще ряд идентификаторов) на наличие негатива посредством специального сервиса:
https://www.criminalip.io/
Не забывайте о предосторожности
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 7769
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Про киберпреступления. Немного про фишинг и инструменты защиты от него
[TEXT_FORMATED] => Практически каждый пользователь, который пользуется интернетом так или иначе сталкивается с фишингом
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 13 марта 2023 11:12
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/pro-kiberprestupleniya-nemnogo-pro-fishing-i-instrumenty-zashchity-ot-.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5615] => Array
(
[ID] => 5615
[TITLE] => Что думает искусственный интеллект о комплаенс и противодействии отмыванию денег
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => chto-dumaet-iskusstvennyy-intellekt-o-komplaens-i-protivodeystvii-otmy
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2023-01-18 09:54:00
[DATE_PUBLISH] => 18.01.2023 09:54
[DETAIL_TEXT] => Интерес к искусственному интеллекту становится все больше. Но нельзя сказать, что появился он только сейчас. Уже многие десятилетия эта тема будоражит фантазии многих футуристов — как ученых, так и писателей[CUT].
Фантастические рассказы наподобие "Я, робот" Айзека Азимова, фильмы наподобие "Терминатора" или "Матрица" посвящены новой технологии, которая в будущем непременно решит поработить человечество и создать свою утопию, управляемую роботами и высшим разумом.
Перспективам искусственного интеллекта также посвящено много трудов, в частности, искусственный интеллект обещает оптимизировать множество процессов. Использование возможностей ИИ может радикально изменить многие процессы, разумеется, в сторону улучшения. Его возможности активно изучаются для применения в бизнесе, здравоохранении, строительстве, муниципальном управлении, искусстве и других сферах. Из основных плюсов искусственного интеллекта можно выделить следующее:
- минимизация материальных и временных затрат;
- повышение эффективности и скорости исполнения задач;
- отсутствие человеческого фактора и вмешательства со стороны неавторизованных лиц.
Соответственно, использование искусственного интеллекта — это наше неотвратимое будущее и в какой-то части уже и настоящее. Различные сервисы с внедренным искусственным интеллектом имеют достаточно хорошие перспективы и в сфере комплаенс, основной задачей которого является максимальное соответствие деятельности организации требованиям законодательства и внутренних регламентов. Кроме уже упомянутых плюсов, можно отметить, что искусственный интеллект может принимать беспристрастные решения, основанные на чистой логике, правда, за исключением случаев, когда в рамках машинного обучения использовались некорректные решения, принятые человеком.
В частности, искусственный интеллект в области комплаенс может быть использован для анализа значительных объемов документации, выявления закономерностей между различными внешними и внутренними требованиями, а также анализируемыми документами в целях разработки наиболее качественного варианта последних (например, внутренних документов или договоров) с учетом всех требований и нюансов, которые может не учесть человек, или, например, комплексный анализ клиента, его представителей и бенефициарных собственников, а также операций клиента в целях выявления в его деятельности подозрительной активности, которая может быть потенциально связана с отмывание денег, мошенничество и прочими преступлениями.
Интерес к теме растет, поэтому в LinkedIn я начал периодически публиковать так называемые диалоги с искусственным интеллектом [url=https://www.linkedin.com/feed/update/urn:li:activity:7019735601318887424/]"Timur and AI Talks"[/url], где на вопросы человека отвечает машина, а на вопросы машины отвечает человек. Первые диалоги посвящены противодействию отмыванию денег и сравнению комплаенс с супергероями.
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 7625
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Что думает искусственный интеллект о комплаенс и противодействии отмыванию денег
[TEXT_FORMATED] => Интерес к искусственному интеллекту становится все больше. Но нельзя сказать, что появился он только сейчас. Уже многие десятилетия эта тема будоражит фантазии многих футуристов — как ученых, так и пи...
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 18 января 2023 9:54
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/chto-dumaet-iskusstvennyy-intellekt-o-komplaens-i-protivodeystvii-otmy.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5622] => Array
(
[ID] => 5622
[TITLE] => Схема развода на торговых площадках
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => skhema-razvoda-na-torgovykh-ploshchadkakh
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2023-05-08 16:28:00
[DATE_PUBLISH] => 08.05.2023 16:28
[DETAIL_TEXT] => Довольно популярный развод, который все ещё пользуется популярностью у мошенников. По сути классический фишинг[CUT].
На него как правило попадаются люди, которые пытаются, что-либо продать на сайтах наподобие olx, avito и т.п.
[B]Как это работает?[/B]
На продавца выходит лжепокупатель, который хочет купить какой либо товар. Учитывая, что схема развода простая, пытаются скупить все - от дорогих товаров, до самых дешёвых.
Лжепокупатель предлагает провести сделку, через курьерский сервис, говорит, что уже оплатил ваш товар и просит заполнить данные на сайте, ссылку на который отправляет вам. К слову, информация об оплате уже отражена на данном сайте.
Плюсом таких систем заявляется защита будущей сделки от развода и обмана.
Покупатель получает доступ к красивому и довольно понятному сервису со знакомым логотипом.
Остаётся лишь заполнить пару граф и на твой счёт упадет обещанная сумма, а товар заберёт курьер.
[B]Удобно и инновационно, неправда ли?[/B]
[B]Нет! [/B] И вот почему.
Как правило:
1. Покупатель выходит на продавца практически сразу и не просит какой либо скидки
2. Покупатель хочет приобрести даже дешёвый товар, который намного дешевле услуги курьера
3. Покупатель избегает телефонных разговоров, например, говоря, что не работает микрофон
4. При проверке оказывается, что высланная ссылка лишь немного похожа на сайт официальной компании и не имеет к ней никакого отношения.
5. При заполнении требуется ввести реквизиты карты, в том числе, дату выпуска карты и CVV код, что явно не требуется для получения денег
6. При этом покупатель навязчиво торопит вас скорее завершить вышеупомянутые действия
Понятное дело, что как только вы это сделаете - ваши деньги стройными рядами перетекут злоумышленникам.
Все это направлено только на одно - обмануть вас и украсть ваши деньги!
Будьте осторожны и не ведитесь на это, а также расскажите о таких схемах вашим родителям и детям, которые являются самыми уязвимыми для такого рода преступлений.
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 7121
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Схема развода на торговых площадках
[TEXT_FORMATED] => Довольно популярный развод, который все ещё пользуется популярностью у мошенников. По сути классический фишинг
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 8 мая 2023 16:28
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/skhema-razvoda-na-torgovykh-ploshchadkakh.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5626] => Array
(
[ID] => 5626
[TITLE] => Эпоха искусственного интеллекта. Регулирование
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => epokha-iskusstvennogo-intellekta-regulirovanie
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2023-10-13 14:22:00
[DATE_PUBLISH] => 13.10.2023 14:22
[DETAIL_TEXT] => Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев во время выступления на пленарном заседании IT-форума Digital Bridge 2023 высказался о развитии искусственного интеллекта (ИИ) в Казахстане, а также дал ряд поручений в части повышения грамотности и развития необходимой инфраструктуры[CUT].
Я не буду повторяться и писать тезисы о пользе ИИ и рисках, связанных с ним.
Стоит лишь отметить, что вопрос весьма актуален и вот почему.
Европейский Союз (ЕС) продолжает работать над формированием и развитием своей нормативной базы ИИ, первым важным шагом стал EU AI Act (Закон ЕС об ИИ), который после окончательного утверждения и вступления в силу станет одним из наиболее значимых актов с точки зрения формализации использования и контроля ИИ.
Основная задача EU AI Act - защитить права граждан ЕС, а также определить запрещенные практики ИИ (влияние на политические кампании, социальную оценку граждан, распознавание лиц в общественных местах).
Прочитал интересный документ "[URL=https://publications.jrc.ec.europa.eu/repository/handle/JRC134461]Cybersecurity of Artificial Intelligence in the AI Act. Guiding principles to address the cybersecurity requirement for high-risk AI systems[/URL]" (Кибербезопасность искусственного интеллекта в Законе об искусственном интеллекте. Руководящие принципы выполнения требований кибербезопасности для систем искусственного интеллекта высокого риска), в котором определены руководящие принципы в отношении требований кибербезопасности систем искусственного интеллекта, такие как как:
- Фокус на системы ИИ;
- Соблюдение данного закона обязательно требует оценки рисков безопасности;
- Обеспечение безопасности систем ИИ требует комплексного и непрерывного подхода с использованием проверенных практик и средств контроля, ориентированных на ИИ.
Если же посмотреть на данные вопросы более широко и выйдя за пределы Казахстана и ЕС, то уже сейчас ISO (Международная организация по стандартизации совместно) с IEC (Международная электротехническая комиссия) выпустили документ [URL=https://www.iso.org/standard/74296.html]ISO/IEC 22989:2022 "Information technology — Artificial intelligence — Artificial intelligence concepts and terminology"[/URL] (Информационные технологии – Искусственный интеллект – Концепции и терминология искусственного интеллекта).
Как следует из названия данного документа, он посвящен ИИ и является хорошим тизерным контентом для гуманитариев с точки зрения понимания технических терминов "искусственный интеллект", "машинное обучение", "нейронные сети", а также дает формализованное представление о концепции ИИ.
Документ должен помочь понять технологию ИИ и оказать положительное влияние на широкий круг заинтересованных сторон (правительства, организации, эксперты), а также структурировать будущую работу с ИИ.
Вопросы ИИ начнут внедряться в различные нормативные правовые акты стран, в том числе с целью гармонизации использования этой технологии с уже налаженными процессами в части защиты персональных данных, противодействия отмыванию денег и многому другому. Казахстан в данном случае не будет исключением.
Мы находимся в начале очень сложного, но интересного пути, о котором писали писатели-фантасты - Азимов, Брэдбери, Шекли...
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 6970
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Эпоха искусственного интеллекта. Регулирование
[TEXT_FORMATED] => Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев во время выступления на пленарном заседании IT-форума Digital Bridge 2023 высказался о развитии искусственного интеллекта (ИИ) в Казахстане, а также дал ряд по...
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 13 октября 2023 14:22
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/epokha-iskusstvennogo-intellekta-regulirovanie.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5581] => Array
(
[ID] => 5581
[TITLE] => ПОД/ФТ. Взаимодействие государственного и частного сектора
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => podft-vzaimodeystvie-gosudarstvennogo-i-chastnogo-sektora
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2022-07-13 18:29:00
[DATE_PUBLISH] => 13.07.2022 18:29
[DETAIL_TEXT] => Финансовые организации, в том числе банки, являются важным инструментом в борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми преступлениями[CUT], которые помогают государственным ведомствам выявлять подозрительную активность на рынке.
Недавно в официальном журнале финансового мониторинга вышла моя статья об опыте взаимодействия государственного и частного сектора по вопросам ПОД/ФТ.
Многое уже сделано, но многое еще предстоит сделать.
В статье затронул вопросы обмена опытом между государственным и частным сектором, продвижения антиотмывочной культуры, [URL=https://www.banker.kz/blogs/TMussin/gde-v-kazakhstane-obuchitsya-na-komplaensofitsera.php]подготовки кадров,[/URL] а также отхода от формального подхода в процессе построения систем комплаенс и ПОД/ФТ.
Важно, чтобы субъекты финансового мониторинга активно выявляли недостатки в своей работе и создавали по настоящему эффективные системы ПОД/ФТ, а не создавали иллюзорную картинку, которая в итоге представляет собой плачевную ситуацию. Важно, чтобы регулятор также учитывал это, в противном случае первые всегда будут наказываться за свою инициативу и транспарентность, а вторые начнут закапывать проблемы еще глубже.
В общем главное не отпугнуть частный сектор от данной позитивной практики, которую давно используют в западных юрисдикциях, в противном случае, к сожалению, эффект может быть обратным..
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 6829
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => ПОД/ФТ. Взаимодействие государственного и частного сектора
[TEXT_FORMATED] => Финансовые организации, в том числе банки, являются важным инструментом в борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми преступлениями
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 13 июля 2022 18:29
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/podft-vzaimodeystvie-gosudarstvennogo-i-chastnogo-sektora.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5600] => Array
(
[ID] => 5600
[TITLE] => Cредневековый комплаенс
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => crednevekovyy-komplaens
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2022-11-04 12:31:00
[DATE_PUBLISH] => 04.11.2022 12:31
[DETAIL_TEXT] => Думаю средневековый комплаенс выглядел как то так..
- Мы проверили их по спискам ведьм и еретиков, но подозрения остались
- Ок, просто сожгите их[CUT]
В целом этот подход можно увидеть в книге "Молот ведьм" (как то писал о ней а рамках Книжный KPI), данная книга написана много веков назад и по сути является руководством для инквизиторов.
Здесь тебе и правовые основы того времени и работа с Whistleblowers, различные методы идентификации и естественно митигации нарушений, со всей жестокостью и предвзятостью того времени.
Комплаенс бывает разный и, к сожалению, не исключаю, что такой подход используется и в наше время, в общем сплошная охота на ведьм и оборотни, но это естественно не про нас.
Комплаенс должен быть объективным и независимым в принятии решений.
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 6646
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Cредневековый комплаенс
[TEXT_FORMATED] => Думаю средневековый комплаенс выглядел как то так..
- Мы проверили их по спискам ведьм и еретиков, но подозрения остались
- Ок, просто сожгите их
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 4 ноября 2022 12:31
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/crednevekovyy-komplaens.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
[5623] => Array
(
[ID] => 5623
[TITLE] => Системная борьба с коррупционными и иными нарушениями
[AUTHOR_ID] => 1799
[CODE] => sistemnaya-borba-s-korruptsionnymi-i-inymi-narusheniyami
[MICRO] => N
[DATE_PUBLISH_X1] => 2023-08-08 17:18:00
[DATE_PUBLISH] => 08.08.2023 17:18
[DETAIL_TEXT] => Недавно в СМИ появилась новость о том, что мошенники продавали "кресло" акима небольшого казахстанского городка за 4 миллиона тенге[CUT]. Новость довольно печальная, однако радует, что виновных нашли и наказали.
Вместе с тем, интересно какой процент коррупционных преступлений меняет юрисдикцию с "коррупция" на "мошенничество"?!
Последствия и сроки там кстати отличаются. Так статья 366 и статья 190 Уголовного Кодекса Республики Казахстан схожи, но далеко не идентичны.
При этом, в первом случае пострадавшим выступает государство, во втором всего лишь физическое лицо, которое при этом ещё и само пошло на незаконные действия.
Поэтому преступнику всегда выгоднее выбрать наиболее "легкую" для него статью.
С позиции комплаенс и прочих схожих служб, именно поэтому бороться нужно сразу со всеми видами нарушений, комплексно и в связке, чтобы каждый элемент контроля дополнял другой, ибо:
- коррупция использует как "план Б" мошенничество;
- мошенничество идёт рука об руку с утечкой персональных данных и, например, банковской тайны;
- все это потом отмывается, чтобы придать ворованным деньгам "чистый" вид;
- где то между всем этим притаились конфликты интересов, закупки с откатами, вывод капитала, ну и этика по остаточному принципу.
Однако, комплаенс-комьюнити не дремлет, и инициативы наподобие "Compliance Hub" призваны помочь государственным органами и различным организациям в развитии эффективным систем комплаенс и популяризации комплаенс-культуры и этике в регионе.
[BLOG_URL] => TMussin
[BLOG_USER_ALIAS] =>
[BLOG_OWNER_ID] => 1799
[NUM_COMMENTS] => 0
[VIEWS] => 5992
[ATTACH_IMG] =>
[BLOG_ID] => 23
[~BLOG_USER_ALIAS] =>
[~TITLE] => Системная борьба с коррупционными и иными нарушениями
[TEXT_FORMATED] => Недавно в СМИ появилась новость о том, что мошенники продавали "кресло" акима небольшого казахстанского городка за 4 миллиона тенге
[DATE_PUBLISH_FORMATED] => 8 августа 2023 17:18
[urlToBlog] => /blogs/TMussin/
[urlToPost] => /blogs/TMussin/sistemnaya-borba-s-korruptsionnymi-i-inymi-narusheniyami.php
[arUser] => Array
(
[ID] => 1799
[~ID] => 1799
[LOGIN] => TMussin
[~LOGIN] => TMussin
[NAME] => Тимур
[~NAME] => Тимур
[LAST_NAME] => Мусин
[~LAST_NAME] => Мусин
[SECOND_NAME] =>
[~SECOND_NAME] =>
[PERSONAL_PHOTO] => 2636
[~PERSONAL_PHOTO] => 2636
)
[urlToAuthor] => /club/user/1799/
[AuthorName] => Тимур Мусин
[~AUTHOR_LOGIN] => TMussin
[~AUTHOR_SECOND_NAME] =>
[~AUTHOR_LAST_NAME] => Мусин
[~AUTHOR_NAME] => Тимур
)
)
Законодательство в области комплаенс довольно часто меняется и совершенствуется
На протяжении последних пяти лет в конце каждого года я пишу статьи, посвященные основным трендам в ...
Приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу от 9 августа 2021 го...
Практически каждый пользователь, который пользуется интернетом так или иначе сталкивается с фишингом
Интерес к искусственному интеллекту становится все больше. Но нельзя сказать, что появился он только...
Довольно популярный развод, который все ещё пользуется популярностью у мошенников. По сути классичес...
Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев во время выступления на пленарном заседании IT-форума Digit...
Финансовые организации, в том числе банки, являются важным инструментом в борьбе с отмыванием денег ...
Думаю средневековый комплаенс выглядел как то так..
- Мы проверили их по спискам ведьм и еретик...
Недавно в СМИ появилась новость о том, что мошенники продавали "кресло" акима небольшого казахстанск...
